فیلم / روش‌های افزایش سابقه بیمه تامین جتماعی که نمی‌دانستید | روش تضمینی بازنشستگی زودتر از موعد بیمه تامین اجتماعی
چطور زودتر بازنشسته شویم؟
مولف
: محسن کریمیدر راستای حمایت از کارگران و بیمه‌شدگان، سازمان تأمین اجتماعی سه روش ساده برای افزایش سابقه بیمه معرفی کرد.
بازنشستگی برای بسیاری از بیمه‌شدگان تأمین اجتماعی یکی از مهم‌ترین اهداف کاری و مالی در طول زندگی است. داشتن سابقه بیمه کافی شرط اصلی برای بهره‌مندی از مستمری بازنشستگی است و هر فرد باید حداقل میزان مشخصی سابقه بیمه‌پردازی داشته باشد تا بتواند از مزایای بازنشستگی استفاده کند. در سال ۱۴۰۴، سازمان تأمین اجتماعی با هدف حمایت از کارگران، کارمندان و سایر بیمه‌شدگان، سه روش ساده و کاربردی را برای افزایش سابقه بیمه معرفی کرده که می‌تواند روند رسیدن به بازنشستگی را تسریع کند.
حداقل سابقه لازم برای بازنشستگی
طبق قانون تأمین اجتماعی، برای بازنشستگی معمولی، فرد باید ۳۰ سال سابقه بیمه و حداقل ۶۰ سال سن برای مردان یا ۵۵ سال سن برای زنان داشته باشد. البته برای بازنشستگی پیش از موعد یا بازنشستگی در مشاغل سخت و زیان‌آور، شرایط متفاوتی اعمال می‌شود که معمولاً سابقه بیمه کمتری نیاز دارد.
با این حال، بسیاری از بیمه‌شدگان به دلیل وقفه در بیمه‌پردازی یا شروع دیرهنگام اشتغال، در سال‌های پایانی کار با کمبود سابقه مواجه می‌شوند. به همین دلیل، سازمان تأمین اجتماعی سه راهکار کلیدی را ارائه داده است که می‌تواند این کمبود را جبران کند.
روش اول: خرید سوابق بیمه‌ای
یکی از روش‌های مهم برای افزایش سابقه، خرید سوابق بیمه‌ای است. این امکان برای افرادی فراهم شده که در بخشی از سال‌های کاری خود بیمه‌پردازی نکرده‌اند اما شاغل بوده‌اند.
چه کسانی می‌توانند سوابق بیمه‌ای را بخرند؟
افرادی که در مشاغل آزاد کار کرده‌اند اما بیمه نداشته‌اند
کارگران یا کارمندانی که کارفرمای آن‌ها بیمه‌شان را پرداخت نکرده است
زنان خانه‌دار یا افرادی که به دلایل شخصی چند سال بیمه‌پردازی نکرده‌اند
مدارک لازم برای خرید سابقه
مدارک شغلی یا فعالیت کاری در سال‌های مورد نظر (مثل فیش حقوق، قرارداد، گواهی کار)
تکمیل فرم‌های درخواست خرید سابقه در شعب تأمین اجتماعی
پرداخت حق بیمه مربوط به سال‌های مورد درخواست به نرخ روز
این روش به ویژه برای افرادی که تنها چند سال تا تکمیل سابقه لازم فاصله دارند بسیار کاربردی است.
روش دوم: بیمه اختیاری
بیمه اختیاری یکی دیگر از راه‌های افزایش سابقه است که به افراد این امکان را می‌دهد حتی در صورت بیکاری یا عدم اشتغال رسمی، خودشان حق بیمه را پرداخت کنند.
شرایط بیمه اختیاری
داشتن حداقل ۳۰ روز سابقه بیمه قبلی
ارائه درخواست کتبی به شعب تأمین اجتماعی
پرداخت ماهانه حق بیمه بر اساس حقوق توافق‌شده با سازمان
بیمه اختیاری به خصوص برای افرادی که در آستانه بازنشستگی هستند و نمی‌خواهند سابقه‌شان دچار وقفه شود، بسیار مهم است.
روش سوم: انتقال سوابق بیمه‌ای بین صندوق‌ها
بسیاری از افراد در طول دوران کاری خود در چند سازمان یا بخش مختلف کار کرده‌اند و بیمه آن‌ها در صندوق‌های مختلفی ثبت شده است؛ برای مثال ممکن است بخشی از سابقه فرد در صندوق بازنشستگی کشوری و بخشی دیگر در تأمین اجتماعی باشد.
با استفاده از طرح تجمیع سوابق بیمه‌ای، این امکان فراهم شده که تمام سوابق در یک صندوق متمرکز شود و فرد بتواند از کل سابقه خود برای بازنشستگی استفاده کند.
مراحل انتقال سوابق
مراجعه به صندوق مبدأ و درخواست انتقال سابقه
تکمیل فرم‌های مربوطه و ارائه مدارک هویتی
ارسال سوابق به صندوق مقصد و تأیید نهایی
ثبت مجموع سابقه در پرونده بیمه‌ای فرد
نکات مهم در افزایش سابقه بیمه
پرداخت به‌موقع حق بیمه: هرگونه تأخیر یا وقفه در پرداخت حق بیمه، سابقه شما را کاهش می‌دهد و می‌تواند زمان بازنشستگی را عقب بیندازد.
بررسی دقیق سوابق در سامانه تأمین اجتماعی: توصیه می‌شود هر چند ماه یک‌بار وارد سامانه شوید و از ثبت صحیح روزهای بیمه‌پردازی خود مطمئن شوید.
استفاده از مشاوره کارشناسان بیمه: پیش از خرید سابقه یا ثبت بیمه اختیاری، شرایط و هزینه‌ها را دقیق بررسی کنید تا بهترین تصمیم را بگیرید.
مزایای افزایش سابقه بیمه
افزایش سابقه بیمه فقط به معنی زودتر بازنشسته شدن نیست، بلکه مزایای دیگری هم دارد:
افزایش مبلغ مستمری: هرچه سابقه بیمه شما بیشتر باشد، مبلغ مستمری بازنشستگی هم بالاتر خواهد بود.
پوشش بهتر خدمات درمانی: با ادامه بیمه‌پردازی، خدمات درمانی و پزشکی شما و خانواده‌تان بدون وقفه ادامه پیدا می‌کند.
امنیت مالی در دوران بازنشستگی: داشتن مستمری مناسب باعث می‌شود هزینه‌های زندگی در دوران بازنشستگی راحت‌تر تأمین شود.
سازمان تأمین اجتماعی در سال ۱۴۰۴ با معرفی سه روش خرید سوابق بیمه‌ای، بیمه اختیاری و انتقال سوابق بین صندوق‌ها، مسیر افزایش سابقه بیمه و بازنشستگی زودتر از موعد را برای بیمه‌شدگان هموارتر کرده است. افرادی که به سن بازنشستگی نزدیک هستند اما سابقه کافی ندارند، می‌توانند با استفاده از این روش‌ها، شرایط بازنشستگی خود را تکمیل کنند.
به گفته کارشناسان، مهم‌ترین نکته برای استفاده از این فرصت‌ها، اقدام به‌موقع و بررسی دقیق شرایط شخصی است تا ضمن افزایش سابقه، مبلغ مستمری بازنشستگی هم به بیشترین حد ممکن برسد.
