خبر ویژه برای یارانه‌بگیران: وام ۴۰۰ میلیونی آذر بدون ضامن برای یارانه بگیران
در این گزارش شرایط دریافت وام ۴۰۰ میلیون تومانی یارانه در آذرماه ۱۴۰۴ را می‌خوانید.
مولف
: محسن کریمی
طرح وام ۴۰۰ میلیونی یارانه‌ای بدون ضامن که از آذر ۱۴۰۴ اجرایی شده، با هدف تسهیل دسترسی خانوارهای یارانه‌بگیر به تسهیلات بانکی و کاهش تشریفات اداری معرفی شده است. در این طرح، یارانه نقدی و سهام عدالت جایگزین ضامن رسمی شده و فرآیند دریافت وام برای سرپرستان خانوار بسیار ساده‌تر شده است.
تعیین سقف ۴۰۰ میلیون تومان، بازپرداخت ۳۶ماهه و شفاف بودن شرایط دریافت، باعث شده این وام به یکی از مهم‌ترین و مورد توجه‌ترین حمایت‌های مالی دولت برای کمک به رفع نیازهای ضروری خانوارها تبدیل شود.
شرایط دریافت وام ۴۰۰ میلیونی یارانه آذر ۱۴۰۴
بر اساس اعلام بانک مرکزی، دریافت این وام منوط به داشتن شرایط زیر است:
• داشتن یارانه نقدی یا سهام عدالت
• فعال بودن حساب یارانه‌ای
• عدم وجود چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی
• کسب امتیاز لازم در فرآیند اعتبارسنجی
• ثبت‌نام در سامانه رسمی بانک‌های عامل
بانک‌ها تأکید کرده‌اند که تنها سرپرستان خانوار امکان ثبت درخواست دارند و اطلاعات هویتی باید با حساب یارانه‌ای کاملاً تطابق داشته باشد.
وام ۴۰۰ میلیونی یارانه به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟
این طرح دو گروه اصلی را به‌عنوان مشمول می‌شناسد:
• سرپرستان خانوار دارای یارانه نقدی: همه کسانی که ماهانه یارانه دریافت می‌کنند می‌توانند ثبت درخواست انجام دهند.
• سرپرستان دارای سهام عدالت: ارزش سهام عدالت می‌تواند نقش وثیقه را ایفا کرده و امکان دریافت وام را فراهم کند.
این پوشش گسترده موجب شده بخش بزرگی از خانوارهای دهک‌های مختلف امکان استفاده از این تسهیلات را داشته باشند.
سود وام ۴۰۰ میلیونی یارانه چقدر است؟
نرخ سود تعیین‌شده برای این تسهیلات ۱۸ درصد سالانه است. این نرخ مطابق مصوبات بانکی و با توجه به شرایط اقتصادی کشور تعیین شده و در رده تسهیلات میان‌برد اقتصادی قرار می‌گیرد.
بازپرداخت وام ۴۰۰ میلیونی یارانه چقدر است؟
دوره بازپرداخت این وام ۳۶ ماه تعیین شده است. با توجه به نرخ سود ۱۸ درصد و سقف کامل تسهیلات (۴۰۰ میلیون تومان)، قسط ماهانه تقریباً ۱۶ میلیون و ۲۱۰ هزار تومان محاسبه می‌شود. توان پرداخت ماهانه متقاضیان یکی از معیارهای اصلی در اعتبارسنجی خواهد بود.
ضمانت وام ۴۰۰ میلیونی یارانه آذر ۱۴۰۴
یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های این طرح، حذف کامل نیاز به ضامن رسمی است. در این طرح یارانه نقدی خانوار به‌عنوان وثیقه اصلی در نظر گرفته می‌شود و در صورت تأخیر در پرداخت، بانک مجاز است مبلغ قسط را از حساب یارانه برداشت کند. همچنین سهام عدالت نیز به‌عنوان پشتوانه اعتباری پذیرفته می‌شود و نقش تضمینی در بازپرداخت خواهد داشت.
مراحل درخواست وام ۴۰۰ میلیونی یارانه آذر ۱۴۰۴
فرآیند دریافت این تسهیلات در پنج مرحله انجام می‌شود:
۱. ثبت‌نام در سامانه رسمی بانک‌های عامل (رفاه، ملی و ..)
۲. احراز هویت سرپرست خانوار
۳. ثبت درخواست و تعیین مبلغ تسهیلات
۴. اعتبارسنجی و بررسی سوابق بانکی
۵. واریز مبلغ وام به حساب یارانه متقاضی پس از تأیید نهایی
کارشناسان بانکی اعلام کرده‌اند که تسویه نهایی و واریز تسهیلات معمولاً ظرف ۳۰ روز پس از اعتبارسنجی انجام خواهد شد.
وام ازدواج و فرزندآوری در سال‌های اخیر یکی از مهم‌ترین تسهیلات قرض‌الحسنه‌ای بوده که دولت و بانک مرکزی برای حمایت از خانواده‌ها و جوانان در نظر گرفته‌اند. اما یکی از بزرگ‌ترین مشکلات متقاضیان، ارائه ضامن معتبر به بانک‌ها بوده است.
اکنون طبق بخشنامه جدید شورای هماهنگی بانک‌ها، بانک‌ها موظف شده‌اند حداکثر یک ضامن یا یک سفته دریافت کنند و علاوه بر آن می‌توانند حساب یارانه یا سهام عدالت متقاضی یا بستگان درجه اول او را به‌عنوان وثیقه بپذیرند.
این تصمیم می‌تواند روند دریافت وام را برای هزاران زوج جوان و خانواده‌هایی که فرزند تازه به دنیا آورده‌اند ساده‌تر کند.
شرایط کلی دریافت وام ازدواج در سال 1404 چیست؟
طبق اعلام دبیرکل شورای هماهنگی بانک‌های دولتی:
سقف تسهیلات ازدواج 300 میلیون تومان است.
اگر زوج کمتر از 25 سال و زوجه کمتر از 23 سال باشد، وام 350 میلیون تومان خواهد بود.
بازپرداخت این وام حداکثر 10 ساله است.
نرخ کارمزد وام ازدواج 4 درصد تعیین شده است.
متقاضیان باید در سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج بانک مرکزی ثبت‌نام کنند.
فقط کسانی که از تاریخ ازدواجشان کمتر از 4 سال گذشته باشد می‌توانند ثبت‌نام کنند.
چه مدارکی برای دریافت وام ازدواج لازم است؟
اصل و کپی سند ازدواج
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی زوجین
کد رهگیری ثبت‌نام از سامانه بانک مرکزی
کد پستی 10 رقمی محل سکونت
معرفی ضامن (در صورت نیاز) یا ارائه وثیقه‌های جایگزین مثل حساب یارانه یا سهام عدالت
وثایق موردنیاز برای وام ازدواج چه تغییراتی کرده است؟
قبلاً بانک‌ها از متقاضیان چندین ضامن رسمی می‌خواستند که همین موضوع بزرگ‌ترین مانع دریافت وام بود. اما حالا:
اگر رتبه اعتبارسنجی فرد مناسب باشد، نیاز به ضامن نیست.
اگر رتبه ضعیف باشد:
حساب یارانه متقاضی یا بستگان درجه یک
سهام عدالت
سایر دارایی‌های مالی
نهایتاً یک فقره سفته و حداکثر یک ضامن
بانک‌ها مجاز به درخواست بیش از یک ضامن نیستند.
