صدور کارت رفاهی ویژه بازنشستگان ؛ ۱۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان برای بازنشستگان و مستمریبگیران و حقوقبگیران بانک رفاه
آغاز ارائه تسهیلات تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان برای بازنشستگان و مستمریبگیران بانک رفاه
مولف
: محسن کریمیبانک رفاه کارگران در ادامه برنامههای توسعهای خود در حوزه ابزارهای پرداخت و تامین مالی زنجیره تولید، از کارت رفاهی متصل به اوراق گام رونمایی کرد؛ ابزاری که بهطور ویژه برای ارتقای قدرت خرید خانوارهای بازنشسته و همچنین حمایت همزمان از بنگاههای تولیدی طراحی شده است. این کارت که بهصورت مرحلهای برای گروههای مختلف مشتریان صادر میشود، در فاز نخست ویژه بازنشستگان و مستمریبگیران سازمان تأمین اجتماعی و همچنین حقوقبگیران بانک رفاه ارائه شده است.
براساس اعلام رسمی، سقف اعتباری کارت رفاهی بین ۱۰۰ میلیون تا ۵۰۰ میلیون تومان (۱۰۰ میلیون تا ۵ میلیارد ریال) تعیین شده و هدف آن ایجاد دسترسی آسانتر خانوارها به کالاهای بادوام و اساسی، توسعه فروش تولیدکنندگان داخلی و بهبود گردش مالی زنجیره تامین کشور است. این طرح در هماهنگی کامل با سیاستهای بانک مرکزی برای توسعه تامین مالی غیرتورمی اجرا میشود.
کارت رفاهی متصل به اوراق گام، یکی از جدیدترین ابزارهای مالی در شبکه بانکی کشور است که با همکاری بانک مرکزی طراحی شده و برای اولینبار در نظام پولی ایران به اجرا درآمده است. ماهیت این کارت بر پایه اعتبارسنجی مشتریان بوده و امکان خرید اقساطی از مجموعه بزرگی از پذیرندگان طرف قرارداد شامل شرکتهای تولیدی، توزیعی، فروشگاههای زنجیرهای و ارائهدهندگان خدمات فراهم میکند.
سازوکار کارت بهگونهای طراحی شده است که فشار نقدینگی را از دوش مصرفکننده کاهش میدهد و در مقابل، پذیرندگان نیز بهجای انتظار طولانی برای دریافت وجه نقد، اوراق گام با ضمانت بانک رفاه دریافت میکنند. این اوراق قابلیت انتقال، تنزیل در بازار پول و سرمایه، و استفاده در زنجیره تأمین را دارند و از این طریق نقدینگی فوری و مطمئن در اختیار بنگاهها قرار میگیرد.
به بیان دیگر، کارت رفاهی نقش یک پل ارتباطی میان خانوار، تولیدکننده و نظام بانکی را ایفا میکند و جریان مالی را با کمترین هزینه و بالاترین کارایی در اقتصاد به گردش درمیآورد.
جامعه هدف؛ اولویت با بازنشستگان و حقوقبگیران بانک رفاه
بانک رفاه اعلام کرده است که در مرحله نخست، بازنشستگان و مستمریبگیران تأمین اجتماعی به دلیل سهم بالای این گروه در ساختار مشتریان بانک و نیاز آنها به ابزارهای کمهزینه تامین مالی، در اولویت قرار گرفتهاند. در مراحل بعدی، تمام اشخاص حقیقی که حقوق و مزایای خود را از این بانک دریافت میکنند نیز مشمول طرح خواهند شد.
فرآیند دریافت کارت بسیار ساده است:
مراجعه به شعب بانک
اعتبارسنجی مشتری
تعیین سقف اعتباری
صدور کارت با حداقل کارمزد
مشتریان پس از دریافت کارت میتوانند با مراجعه به پذیرندگان طرف قرارداد، کالاهای ضروری خود را بهصورت اقساطی و با بازپرداخت حداکثر ۲۴ ماهه تهیه کنند.
اعتبار کارت و شرایط بازپرداخت
اعتبار اختصاصیافته به کارت با شرایط تسهیلات خرد بانکها مطابقت دارد و متناسب با توان بازپرداخت و رتبه اعتباری مشتری تعیین میشود. محدوده این اعتبار بین:
حداقل ۱۰۰ میلیون ریال
حداکثر ۵ میلیارد ریال
است و بازپرداخت آن تا ۲۴ ماه امکانپذیر خواهد بود.
در این طرح، نرخ کارمزد صدور کارت و اوراق گام طبق ضوابط بانک مرکزی تعیین شده و بانک رفاه تلاش کرده تا هزینه نهایی برای خانوارها در پایینترین سطح ممکن قرار گیرد.
مزایا برای پذیرندگان؛ نقدینگی پایدار با ضمانت بانکی
یکی از نوآوریهای اصلی کارت رفاهی متصل به اوراق گام، نحوه تسویه با پذیرندگان است. پس از انجام خرید توسط مشتری، پذیرنده اوراق گام با تضمین بانک رفاه دریافت میکند؛ اوراقی که:
قابل انتقال به سایر شرکتها و تامینکنندگان
قابل تنزیل در بازار پول با نرخهای رقابتی
معتبر برای ارائه به نهادهای دولتی
است و از این طریق ریسک نکول و تاخیر در پرداخت به حداقل میرسد. این سازوکار، امنیت مالی و پیشبینیپذیری را برای تولیدکنندگان و فروشندگان بهطور چشمگیری افزایش میدهد.
نقش کارت رفاهی در کنترل تورم و حمایت از تولید
بانک رفاه این ابزار را نوعی تامین مالی غیرتورمی معرفی میکند. در واقع، بهجای خلق نقدینگی جدید، اعتبار از طریق اوراق گام و در چارچوب سیاستهای مدیریتشده بانک مرکزی تخصیص مییابد. این موضوع باعث:
جلوگیری از رشد نقدینگی
هدایت اعتبارات به سمت تولید
تقویت جریان فروش محصولات داخلی
کاهش ناترازی بانکها
میشود و از این جهت با اهداف کلان اقتصادی کشور همراستا است.
این کارت همچنین در راستای تحقق شعار سال مبنی بر «جهش تولید با مشارکت مردم» عمل میکند و تعامل میان خانوار، نظام بانکی و بخش تولید را افزایش میدهد.
تسهیلات تکمیلی برای پذیرندگان و توسعه بانکداری الکترونیک
بهمنظور تشویق کسبوکارها به پیوستن به شبکه پذیرندگان، بانک رفاه اعلام کرده است که پذیرندگان بدون نیاز به میانگین حساب میتوانند از تسهیلات پشتوانه فروش بهرهمند شوند؛ تسهیلاتی که بر اساس اوراق گام صادرشده و با دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه ارائه میشود.
بانک همچنین در مسیر توسعه خدمات دیجیتال، امکان پیشثبتنام آنلاین کارت رفاهی را فراهم کرده تا مشتریان بتوانند بدون مراجعه حضوری روند دریافت کارت را آغاز کنند.
جمعبندی؛ گامی جدید در جهت عدالت مالی و تقویت اقتصاد خانوار
کارت رفاهی متصل به اوراق گام، ابتکاری نوین در شبکه بانکی کشور است که بهصورت همزمان سه هدف کلیدی را محقق میکند:
افزایش قدرت خرید خانوارها با اعتباری کمهزینه
تأمین مالی پایدار و مطمئن برای تولیدکنندگان و پذیرندگان
کمک به مهار تورم از طریق اعتبارات قاعدهمند و غیرتورمی
این کارت میتواند بهعنوان یکی از موثرترین ابزارهای حمایت از اقشار بازنشسته و کمدرآمد در سالهای اخیر شناخته شود. مشتریان برای کسب اطلاعات بیشتر یا ثبت درخواست، میتوانند به شعب بانک رفاه کارگران در سراسر کشور مراجعه کنند.
