وام نقدی ۳۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن برای همه مردم و بازنشستگان و فرهنگیان
در شرایطی که افزایش هزینههای زندگی و نیاز به نقدینگی کوتاهمدت و میانمدت، فشار قابل توجهی بر خانوارهای حقوقبگیر وارد کرده است، بانک سینا با معرفی طرح جدیدی با عنوان «ماهیار» تلاش کرده است بخشی از این نیاز را برای کارکنان سازمانها و شرکتهای معتبر برطرف کند.
مولف
: محسن کریمی
این طرح که بهطور خاص برای کارکنانی طراحی شده است که حقوق و مزایای خود را از طریق بانک سینا دریافت میکنند، امکان دریافت تسهیلات نقدی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان را با شرایط نسبتاً سادهتر نسبت به وامهای متداول بانکی فراهم میکند.
وام ماهیار بانک سینا یکی از طرحهای نوین این بانک در حوزه تسهیلات حقوقبگیران به شمار میرود و هدف اصلی آن افزایش قدرت مالی کارکنان، کاهش فشارهای معیشتی و ارتقای رضایت شغلی در سازمانهای طرف قرارداد است. در قالب این طرح، کارکنان میتوانند بر اساس میزان حقوق دریافتی و اعتبار شغلی خود، بخشی از مبلغ حقوق واریزی را بهصورت تسهیلات نقدی دریافت کنند؛ بدون آنکه نیاز به سپردهگذاری جداگانه یا وثایق سنگین داشته باشند.
طرح ماهیار بهعنوان یک ابزار مالی مبتنی بر حقوق و دستمزد طراحی شده است. به این معنا که ملاک اصلی اعطای وام، گردش حساب حقوقی و اعتبار شغلی متقاضی است. سازمانها و شرکتهایی که حقوق کارکنان خود را از طریق بانک سینا پرداخت میکنند، میتوانند از این امکان برای حمایت مالی از نیروی انسانی خود بهره ببرند.
بانک سینا با اجرای این طرح، تلاش کرده است فرآیند دریافت وام را برای کارکنان سادهتر و سریعتر کند. بر اساس اعلام این بانک، متقاضیان واجد شرایط میتوانند بدون نیاز به سپردهگذاری بلندمدت، صرفاً با اعتبارسنجی و تأیید وضعیت شغلی، از تسهیلات نقدی استفاده کنند؛ موضوعی که در مقایسه با بسیاری از وامهای بانکی، یک مزیت مهم محسوب میشود.
مشخصات و شرایط کلی وام ماهیار
بر اساس اطلاعات منتشرشده، مشخصات اصلی وام ماهیار بانک سینا به شرح زیر است:
نام وام: وام ماهیار
بانک ارائهدهنده: بانک سینا
نوع تسهیلات: وام نقدی
سقف تسهیلات: تا ۳۰۰ میلیون تومان
نرخ سود: ۴ درصد برای شرایط خاص و ۲۳ درصد برای سایر متقاضیان
حداکثر مدت بازپرداخت: ۳۶ ماه
مبلغ قسط برای وام ۳۰۰ میلیونی با بازپرداخت ۳۶ ماهه (نرخ ۲۳ درصد): حدود ۱۱ میلیون و ۶۱۲ هزار تومان
ضمانت: اعتبار شغلی و اعتبارسنجی بانکی
حساب مورد نیاز: کوتاهمدت عادی یا قرضالحسنه جاری کارت
روش ثبتنام: حضوری و آنلاین
بر اساس اعلام بانک سینا، مجموع سود وام ۳۰۰ میلیون تومانی با نرخ ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه، حدود ۱۱۸ میلیون تومان خواهد بود که این رقم بسته به مبلغ و مدت بازپرداخت، متغیر است.
شرایط دریافت وام ماهیار
دریافت تسهیلات ماهیار منوط به احراز چند شرط اصلی است. نخست آنکه سازمان یا شرکت محل اشتغال متقاضی باید جزو مجموعههایی باشد که حقوق و دستمزد کارکنان خود را از طریق بانک سینا پرداخت میکنند. در واقع، این طرح صرفاً برای کارکنان سازمانهای طرف قرارداد فعال است و افراد خارج از این چارچوب امکان استفاده از آن را نخواهند داشت.
از دیگر شرایط مهم میتوان به نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق در نظام بانکی اشاره کرد. همچنین ارائه مدارک هویتی و شغلی جهت انجام فرآیند اعتبارسنجی الزامی است. متقاضیان باید هزینههای متداول بانکی شامل افتتاح حساب و اعتبارسنجی را نیز پرداخت کنند. بانک سینا تأکید کرده است که رتبه اعتباری مناسب و ثبات شغلی، نقش تعیینکنندهای در میزان تسهیلات قابل پرداخت خواهد داشت.
کارشناسان بانکی معتقدند وام ماهیار از چند جهت برای کارکنان سازمانها جذاب است. مهمترین مزیت این طرح، عدم نیاز به سپردهگذاری جداگانه است؛ موضوعی که برای بسیاری از حقوقبگیران، مانع اصلی دریافت تسهیلات بانکی محسوب میشود. علاوه بر این، سقف نسبتاً بالای وام تا ۳۰۰ میلیون تومان، امکان تأمین مالی برای اهدافی مانند خرید کالاهای بادوام، هزینههای درمانی، تعمیر یا ودیعه مسکن و سایر نیازهای ضروری را فراهم میکند.
نرخ سود متنوع نیز یکی دیگر از ویژگیهای قابل توجه این طرح است. در برخی شرایط خاص، امکان دریافت وام با نرخ سود ۴ درصد وجود دارد که در مقایسه با نرخهای رایج شبکه بانکی، بسیار پایینتر است. هرچند در حالت عمومی، نرخ ۲۳ درصد برای اغلب متقاضیان اعمال میشود، اما همچنان فرآیند سادهتر و سرعت پرداخت، این وام را به گزینهای قابل توجه تبدیل کرده است.
نمونه محاسبه اقساط و سود
برای شفافسازی شرایط مالی وام ماهیار، بانک سینا نمونههایی از محاسبه اقساط را ارائه کرده است. بهعنوان مثال، وام ۵۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه، مجموع سودی حدود ۱۹ میلیون و ۶۷۷ هزار تومان دارد و مبلغ هر قسط آن در حدود ۲ میلیون و ۱۸۰ هزار تومان خواهد بود.
در وام ۱۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۳۶ ماهه و نرخ سود ۲۳ درصد، مجموع سود حدود ۳۹ میلیون تومان برآورد میشود و مبلغ هر قسط به حدود ۳ میلیون و ۸۷۰ هزار تومان میرسد. همچنین برای سقف وام ۳۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۳۶ ماهه، مجموع سود بیش از ۱۱۸ میلیون تومان و مبلغ هر قسط حدود ۱۱ میلیون و ۶۱۲ هزار تومان تعیین شده است.
اجرای طرح ماهیار میتواند آثار اجتماعی و اقتصادی قابل توجهی به همراه داشته باشد. از یک سو، افزایش دسترسی کارکنان به منابع مالی میتواند به بهبود رفاه خانوارها و کاهش فشارهای معیشتی منجر شود و از سوی دیگر، رضایت شغلی کارکنان را در سازمانهای طرف قرارداد افزایش دهد. این موضوع در بلندمدت میتواند به ارتقای بهرهوری نیروی کار و کاهش دغدغههای مالی کارکنان کمک کند.
علاوه بر این، تسهیلاتی از این دست میتوانند نقش مؤثری در رونق مصرف داخلی ایفا کنند؛ چرا که بخش قابل توجهی از این منابع صرف خرید کالاها و خدمات مورد نیاز خانوارها میشود و به گردش پول در اقتصاد کمک میکند.
نکات مهم برای متقاضیان
بانک سینا به متقاضیان وام ماهیار توصیه کرده است پیش از اقدام برای ثبتنام، از طرف قرارداد بودن سازمان محل اشتغال خود با این بانک اطمینان حاصل کنند. همچنین برخورداری از اعتبار شغلی مناسب، نداشتن بدهی معوق و پرداخت منظم اقساط، از عوامل کلیدی در تداوم بهرهمندی از این تسهیلات محسوب میشود. امکان ثبتنام هم بهصورت حضوری در شعب بانک و هم بهصورت آنلاین برای متقاضیان فراهم شده است.
در مجموع، وام ماهیار بانک سینا را میتوان یکی از طرحهای کاربردی و هدفمند برای حمایت مالی از کارکنان سازمانهای معتبر دانست. سقف تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومانی، بازپرداخت حداکثر ۳۶ ماهه و اتکا به اعتبار شغلی بهجای وثایق سنگین، این طرح را به گزینهای مناسب برای تأمین مالی فوری کارکنان تبدیل کرده است. هرچند نرخ سود ۲۳ درصدی برای برخی متقاضیان قابل تأمل است، اما سهولت دسترسی و سرعت پرداخت، ماهیار را به یکی از گزینههای قابل توجه در میان تسهیلات بانکی ویژه حقوقبگیران تبدیل کرده است.
