وام ۴۰۰ میلیون تومانی ویژه بانک سپه برای بازنشستگان و مستمری بگیران

 این طرح که بر پایه میانگین‌گیری از سپرده کوتاه‌مدت ماه‌شمار طراحی شده، امکان دریافت وام نقدی از ۱۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان را با نرخ سود متغیر بین ۵ تا ۲۱ درصد و دوره‌های بازپرداخت متنوع فراهم می‌کند.

طرح نگین فراپویا در شرایطی معرفی شده است که تقاضا برای تسهیلات نقدی با انعطاف‌پذیری بیشتر در شبکه بانکی افزایش یافته و بسیاری از متقاضیان به دنبال وام‌هایی با امکان مدیریت نرخ سود، مبلغ اقساط و مدت بازپرداخت هستند. بانک سپه در این طرح تلاش کرده است با ترکیب چند متغیر، اختیار بیشتری به مشتریان در انتخاب شرایط تسهیلات بدهد.

بر اساس اعلام بانک سپه، مبنای اصلی اعطای تسهیلات در طرح نگین فراپویا، میانگین موجودی سپرده کوتاه‌مدت ماه‌شمار مشتری است. متقاضیان با افتتاح حساب ویژه این طرح و نگهداری سپرده برای مدت ۳ تا ۱۲ ماه می‌توانند متناسب با میانگین حساب خود، تسهیلات نقدی دریافت کنند.

نسبت وام به سپرده در این طرح بین ۲۵ تا ۲۰۰ درصد متغیر است. به این معنا که هرچه مدت انتظار و میانگین موجودی حساب بیشتر باشد، امکان دریافت وام با مبلغ بالاتر و نرخ سود کمتر فراهم خواهد شد. این ویژگی، طرح نگین فراپویا را در زمره تسهیلات «سپرده‌محور» اما با انعطاف بالا قرار می‌دهد.

طبق اطلاعات منتشرشده، حداقل مبلغ وام در این طرح ۱۰ میلیون تومان و سقف تسهیلات ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. سرگرمی روز نوشت : بانک سپه برای بازپرداخت این وام‌ها، بازه گسترده‌ای از اقساط را در نظر گرفته که شامل دوره‌های ۱۶، ۲۴، ۳۲، ۴۰، ۴۸، ۵۶ و ۶۰ ماهه است.

این تنوع در دوره بازپرداخت، به متقاضیان اجازه می‌دهد متناسب با توان بازپرداخت ماهانه خود، مدت زمان اقساط را انتخاب کنند؛ موضوعی که از نگاه کارشناسان بانکی، نقش مهمی در کاهش ریسک نکول و افزایش رضایت مشتریان دارد.

یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های طرح نگین فراپویا، نرخ سود شناور آن است. سود پایه این تسهیلات ۲۱ درصد اعلام شده، اما بر اساس مدت انتظار و میزان سپرده‌گذاری، امکان کاهش نرخ سود وجود دارد. طبق ضوابط طرح، به ازای هر ماه انتظار اضافه، دو درصد از نرخ سود کاسته می‌شود و این کاهش می‌تواند تا رسیدن به کف ۵ درصد ادامه یابد.

این سازوکار به مشتریان این امکان را می‌دهد که با برنامه‌ریزی زمانی و افزایش مدت نگهداری سپرده، هزینه نهایی تسهیلات را به‌طور قابل توجهی کاهش دهند؛ موضوعی که در شرایط نرخ‌های سود بالا در بازار پول، برای بسیاری از متقاضیان جذاب است.

بر اساس نمونه محاسبه اعلام‌شده، در صورت دریافت وام ۴۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه و نرخ سود ۲۱ درصد، مبلغ هر قسط حدود ۱۰ میلیون و ۸۲۱ هزار تومان خواهد بود. مجموع بازپرداخت در این حالت به حدود ۶۴۹ میلیون تومان می‌رسد که شامل اصل تسهیلات و سود آن است.

بدیهی است در صورت کاهش نرخ سود از طریق افزایش مدت انتظار یا انتخاب دوره بازپرداخت متفاوت، مجموع سود پرداختی کاهش خواهد یافت. این انعطاف در محاسبه اقساط، از جمله دلایل استقبال از این طرح عنوان شده است.

بانک سپه برای اعطای وام در قالب طرح نگین فراپویا، شرایط مشخصی را تعیین کرده است. از جمله این شرایط می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

افتتاح حساب کوتاه‌مدت ماه‌شمار ویژه طرح

نگهداری سپرده حداقل به مدت ۳ ماه

نداشتن چک برگشتی و بدهی غیرجاری در شبکه بانکی

قبولی در فرآیند اعتبارسنجی

معرفی ضامن رسمی دارای امکان کسر از حقوق

بر اساس اعلام بانک، نرخ سود سپرده این حساب ۰.۰۱ درصد است و هدف اصلی آن، ایجاد مبنای میانگین‌گیری برای اعطای تسهیلات است.

کارشناسان بانکی معتقدند طرح نگین فراپویا به‌ویژه برای افرادی مناسب است که امکان سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت دارند و می‌خواهند با مدیریت زمان، نرخ سود تسهیلات خود را کاهش دهند. براساس گزارش سرگرمی روز : این طرح می‌تواند برای خانوارها، کارمندان، صاحبان کسب‌وکارهای کوچک، دانشجویان و متقاضیان سرمایه در گردش محدود کاربردی باشد.

در عین حال، برخی تحلیلگران تأکید دارند که موفقیت این‌گونه طرح‌ها به شفافیت در اجرا، سرعت در پرداخت تسهیلات و ثبات شرایط اعلام‌شده وابسته است.

طرح «نگین فراپویا» بانک سپه را می‌توان یکی از منعطف‌ترین تسهیلات نقدی سپرده‌محور در شبکه بانکی کشور دانست. سقف وام ۴۰۰ میلیون تومانی، نرخ سود متغیر ۵ تا ۲۱ درصد، دوره‌های بازپرداخت متنوع و امکان مدیریت هم‌زمان مبلغ و سود، از مهم‌ترین ویژگی‌های این طرح به شمار می‌رود. در شرایطی که بسیاری از متقاضیان به دنبال تسهیلات قابل برنامه‌ریزی هستند، نگین فراپویا می‌تواند به‌عنوان یکی از گزینه‌های قابل توجه در بازار وام‌های بانکی مطرح باشد.