کالاکارت ۲۰۰ میلیون تومانی بانک ملی برای همه یارانه بگیران و فرهنگیان و بازنشستگان؛ دریافت غیرحضوری و بازپرداخت ۳ ساله
بانک ملی ایران با کارت اعتباری «کالاپی» خدمت نوین بانکی دیگری برای مشتریان خود ارائه کرد. این محصول راهکاری ایدهآل برای خرید اقساطی کالا و خدمات روزمره است.
مولف
: محسن کریمی
بانک ملی ایران در ادامه توسعه خدمات بانکداری دیجیتال و اعتباری خود، از محصول تازهای با عنوان کارت اعتباری «کالاپی» رونمایی کرد؛ خدمتی که با هدف تسهیل خرید اقساطی کالاها و خدمات روزمره برای مشتریان طراحی شده و بهعنوان یکی از جدیدترین ابزارهای تأمین مالی خرد در شبکه بانکی کشور معرفی میشود. این اقدام در شرایطی صورت میگیرد که افزایش هزینههای زندگی، نیاز خانوارها به روشهای منعطف پرداخت و دسترسی آسانتر به اعتبار را بیش از گذشته مطرح کرده است.
کارت اعتباری «کالاپی» با سقف اعتبار تا ۲ میلیارد ریال (معادل ۲۰۰ میلیون تومان) و امکان بازپرداخت حداکثر ۳۶ ماهه ارائه میشود. مهمترین ویژگی این خدمت، امکان دریافت آن بدون نیاز به میانگین حساب است؛ موضوعی که معمولاً یکی از موانع اصلی دسترسی مشتریان به تسهیلات بانکی به شمار میرود. بر همین اساس متقاضیان میتوانند تنها از طریق اپلیکیشن «بام» و بهصورت کاملاً غیرحضوری درخواست خود را ثبت کنند.
در سالهای اخیر بانک ملی ایران سرمایهگذاری گستردهای در حوزه بانکداری الکترونیک انجام داده و اپلیکیشن «بام» بهعنوان یکی از پرکاربردترین بسترهای خدمات غیرحضوری این بانک شناخته میشود. ارائه کارت اعتباری «کالاپی» نیز در همین چارچوب ارزیابی میشود؛ بهگونهای که تمامی مراحل درخواست، اعتبارسنجی، ثبت مدارک و پیگیری وضعیت پرونده از داخل این سامانه انجام خواهد شد و نیازی به مراجعه حضوری مشتری به شعب نیست.
کارشناسان حوزه بانکی معتقدند حرکت به سمت خدمات کاملاً دیجیتال، علاوه بر کاهش هزینههای عملیاتی بانکها، موجب افزایش سرعت ارائه خدمات و رضایت مشتریان میشود. در واقع «کالاپی» نمونهای از تغییر رویکرد بانکها از پرداخت تسهیلات سنتی به سمت اعتباردهی مبتنی بر رتبه اعتباری است؛ مدلی که در بسیاری از نظامهای بانکی پیشرفته نیز اجرا میشود.
بر اساس اعلام بانک ملی ایران، این کارت ویژه مشتریان حقیقی طراحی شده و افرادی که دارای رتبه اعتباری A، B یا C باشند امکان دریافت آن را خواهند داشت. رتبه اعتباری بر اساس سوابق بانکی، تعهدات مالی و میزان خوشحسابی متقاضی تعیین میشود.
برای دریافت کارت، ارائه یک ضامن شخص ثالث به همراه یک فقره چک الکترونیک کافی است و متقاضیان نیازی به سپردهگذاری یا مسدودی وجه ندارند. این موضوع یکی از تفاوتهای مهم «کالاپی» با بسیاری از تسهیلات خرد بانکی است که معمولاً نیازمند وثایق سنگین یا بلوکه شدن بخشی از موجودی حساب هستند.
کارت اعتباری «کالاپی» برای خرید از فروشگاههای طرف قرارداد بانک ملی ایران طراحی شده و قابلیت استفاده در پایانههای فروش (POS) و درگاههای پرداخت اینترنتی (IPG) را دارد. بنابراین مشتریان میتوانند کالاهای مصرفی، لوازم خانگی، خدمات آموزشی یا درمانی و سایر نیازهای روزمره خود را بهصورت اقساطی تأمین کنند.
از نگاه اقتصادی، چنین کارتهایی در دسته «اعتبار مصرفکننده» قرار میگیرند؛ یعنی بهجای پرداخت وام نقدی، اعتبار مستقیم برای خرید کالا و خدمات اختصاص داده میشود. این روش معمولاً باعث هدایت منابع به مصرف واقعی و کاهش انحراف تسهیلات میشود.
یکی از اهداف اصلی طراحی «کالاپی» کمک به مدیریت نقدینگی خانوارها عنوان شده است. بازپرداخت اقساط تا ۳۶ ماه به مشتریان این امکان را میدهد که هزینه خریدهای ضروری را در دورهای طولانیتر تقسیم کنند و فشار مالی کمتری را متحمل شوند. در شرایط تورمی، این مدل پرداخت برای بسیاری از خانوادهها جذابتر از پرداخت نقدی محسوب میشود.
کارشناسان اقتصادی میگویند توسعه کارتهای اعتباری مصرفی علاوه بر رفاه خانوارها میتواند به رونق بازار نیز کمک کند؛ زیرا قدرت خرید را افزایش داده و تقاضای مؤثر برای کالا و خدمات را بالا میبرد. از سوی دیگر، اعتبارسنجی مشتریان موجب میشود منابع بانکی با ریسک نکول کمتری تخصیص یابد.
بانک ملی ایران طی سالهای گذشته تلاش کرده سهم خدمات غیرحضوری خود را افزایش دهد. ارائه تسهیلات دیجیتال، افتتاح حساب آنلاین و توسعه ابزارهای پرداخت نوین بخشی از این برنامه تحول دیجیتال بوده است.سرگرمی روز نوشت، کارت اعتباری «کالاپی» را میتوان ادامه همین روند دانست؛ زیرا ترکیبی از اعتبارسنجی الکترونیکی، امضای دیجیتال و پرداخت اقساطی را در یک محصول واحد ارائه میکند.
این بانک اعلام کرده متقاضیان برای ثبت درخواست یا دریافت اطلاعات بیشتر میتوانند به اپلیکیشن «بام» مراجعه کنند. با توجه به استقبال مشتریان از خدمات غیرحضوری، پیشبینی میشود این محصول در صورت اجرای موفق، به یکی از پرکاربردترین خدمات اعتباری خرد در شبکه بانکی تبدیل شود.
در مجموع، معرفی «کالاپی» نشاندهنده حرکت نظام بانکی کشور به سمت ابزارهای نوین تأمین مالی مصرفکننده است؛ ابزارهایی که علاوه بر تسهیل خرید برای مردم، به افزایش شفافیت و کارایی در اعطای اعتبار نیز کمک میکنند.
