وام ۳۰۰ میلیونی بانک سپه برای شاغلان و بازنشستگان

بانک سپه در قالب این طرح تلاش کرده است دسترسی به تسهیلات را برای بخشی از کارکنان و بازنشستگان نیروهای مسلح تسهیل کند. ساختار این وام بر مبنای سپرده‌گذاری تدریجی و محاسبه امتیاز اعتباری بر اساس میانگین موجودی حساب طراحی شده است؛ مدلی که در برخی طرح‌های تسهیلاتی بانک‌ها نیز به کار گرفته می‌شود.

در چارچوب طرح «نوید ۲»، متقاضیان ابتدا باید یک حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ماه‌شمار با همین عنوان افتتاح کنند. این حساب امکان واریز و برداشت در طول دوره سپرده‌گذاری را دارد، اما مبنای محاسبه امتیاز دریافت وام، میانگین حداقل موجودی روزانه در حساب است. به همین دلیل برداشت از مبالغ واریزی می‌تواند میانگین موجودی را کاهش داده و در نهایت سقف تسهیلات قابل دریافت را محدود کند.

مدت زمان نگهداری سپرده در این طرح حداقل ۹ ماه و حداکثر ۲۰ ماه تعیین شده است. در این بازه، متقاضی باید به‌صورت ماهانه مبالغی را به حساب خود واریز کند. مبلغ عضویت ماهانه می‌تواند از حداقل ۱۰۰ هزار تومان تا حداکثر ۲ میلیون تومان متغیر باشد. میزان وام قابل دریافت نیز بر اساس نسبت‌هایی معادل ۲۰۰، ۳۰۰ یا ۶۰۰ درصد میانگین موجودی سپرده محاسبه می‌شود که بسته به مدت سپرده‌گذاری و میزان موجودی تعیین خواهد شد. همچنین افتتاح حساب مشترک در این طرح مجاز نیست و حساب باید صرفاً به نام یک شخص باشد.

بر اساس ضوابط اعلام‌شده، طرح نوید ۲ یک تسهیلات عمومی برای همه متقاضیان نیست و تنها به شاغلان و بازنشستگان نیروهای مسلح اختصاص دارد. علاوه بر این، متقاضیان در زمان ثبت درخواست و دریافت تسهیلات نباید دارای چک برگشتی، بدهی معوق یا مطالبات سررسید گذشته در شبکه بانکی کشور باشند. هر فرد نیز تنها مجاز به افتتاح یک حساب فعال در قالب این طرح است.

سقف تسهیلات در طرح نوید ۲ بانک سپه ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. با این حال، میزان وام نهایی برای هر متقاضی به میانگین موجودی سپرده و نسبت تسهیلات قابل تخصیص بستگی دارد. در عمل، دریافت سقف کامل تسهیلات مستلزم حفظ میانگین موجودی قابل توجه در طول دوره سپرده‌گذاری ۹ تا ۲۰ ماهه خواهد بود.

نرخ سود این تسهیلات نیز ثابت نیست و بسته به شرایط قرارداد و سیاست‌های بانک می‌تواند متفاوت باشد. بر اساس اعلام بانک سپه، وام نوید ۲ با نرخ‌های سود ۷، ۱۷ و ۲۱ درصد ارائه می‌شود. انتخاب نرخ نهایی معمولاً به عواملی مانند دوره بازپرداخت، نوع ضمانت و شرایط اعتباری متقاضی وابسته است.

در یک نمونه محاسباتی، اگر متقاضی سقف کامل تسهیلات یعنی ۳۰۰ میلیون تومان را با نرخ سود ۲۱ درصد و بازپرداخت ۴۸ ماهه دریافت کند، مجموع سود پرداختی حدود ۱۴۵ میلیون و ۹۰۶ هزار تومان برآورد می‌شود. افزون بر این، هزینه‌هایی مانند افتتاح حساب، اعتبارسنجی و سایر کارمزدهای متداول بانکی نیز مطابق مقررات از متقاضی دریافت خواهد شد.

دوره بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ۴۸ ماه در نظر گرفته شده است. متقاضیان می‌توانند بسته به توان بازپرداخت خود، دوره‌های کوتاه‌تر را نیز انتخاب کنند. ساختار اقساط در سه بازه زمانی ۸ ماهه، ۲۴ ماهه و ۴۸ ماهه تعریف شده است؛ به این معنا که هرچه دوره بازپرداخت کوتاه‌تر باشد، مبلغ قسط ماهانه افزایش می‌یابد.

بر اساس همان مثال محاسباتی، در صورت دریافت وام ۳۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۲۱ درصد و بازپرداخت ۴۸ ماهه، مبلغ هر قسط ماهانه حدود ۹ میلیون و ۲۸۹ هزار تومان خواهد بود. در دوره‌های کوتاه‌تر مانند ۲۴ یا ۸ ماه، مبلغ اقساط ماهانه به‌طور طبیعی بالاتر محاسبه می‌شود.

برای دریافت این تسهیلات نیز ارائه ضامن رسمی بانکی و انجام فرآیند اعتبارسنجی از سوی بانک الزامی است