ثبت‌نام جدید کارت رفاهی جدید برای بازنشستگان و مستمری بگیران بانک رفاه | بازنشستگان تامین اجتماعی متقاضی کارت رفاهی عجله کنند

بر اساس این طرح، بانک این کارت را در اختیار خانوارها قرار می‌ دهد و آن ها می‌توانند از طریق تمامی پذیرنده‌های طرف قرارداد بانک رفاه کارگران نسبت به خرید اقساطی کالاهای مورد نیاز خود اقدام کنند. پذیرندگان نیز در قبال وجه کالا، اوراق گام دریافت می کنند.

اعتبار قابل تخصیص به مشتریان معادل تسهیلات خرد، حداقل 100 میلیون ریال و حداکثر سه میلیارد ریال است.

​در چارچوب این ابزار، پس از اعتبارسنجی خانوار در شبکه بانکی کارت رفاهی به اعتبار اوراق گام تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان (پس از کسر میزان استفاده شده از کارت اعتباری مرابحه) برای متقاضی صادر می شود . بازپرداخت این اعتبار در  اقساط حداکثر ۲۴ ماهه پیش بینی شده است.

براساس طراحی انجام شده پس از خرید کالا توسط مشتری با استفاده از کارت رفاهی از پذیرنده های طرف قرارداد بانک، تسویه با پذیرنده ها از طریق صدور اوراق گام توسط بانک عامل به ذینفعی شرکت پذیرنده صورت می گیرد. 

الگوی تامین مالی بر پایه این ابزار با هدف تامین مالی خانوار با نرخ پایین و خلق کمتر نقدینگی طراحی شده است و تامین مالی توامان خانوارها و بنگاه ها با یک ابزار تعهدی (اوراق گام) و افزایش کارایی تامین مالی در کنار تامین مالی بنگاه های تولیدی که محصولات آنها توسط خانوارها خریداری می شود و هزینه پایین تامین مالی برای خانوار از جمله ویژگی های دیگر این ابزار جدید تامین مالی است ضمن اینکه استفاده از این ابزار خلق نقدینگی کمتری در مقایسه با اعطای تسهیلات در نظام پولی کشور ایجاد می کند و نیاز به منابع کمتری از  بانک در مقایسه با اعطای تسهیلات وجود دارد.

نحوه عملکرد و فرایند کارت رفاهی متصل به اوراق گام به این صورت است که ابتدا  بانک صادرکننده کارت رفاهی نسبت به عقد قرارداد با پذیرنده ها (فروشنده کالا) اقدام می کند سپس کارت رفاهی متصل به اوراق گام توسط بانک عامل یا موسسات اعتباری با رعایت الزامات اعتبارسنجی به ویژه استعلام وضعیت بدهی غیرجاری و استعلام چک برگشتی، به مشتری(خانوار) اعطاء می‌شود.

‌‌‌ مشتری بانک از زمان خرید نسبت به بازپرداخت اقساط طبق جدول اقساط که در بخش بعدی ارائه می گردد، اقدام می کند، ‌در این مدل، براساس توافق مابین بانک و پذیرنده با تجمیع خریدهای صورت گرفته از کارت های رفاهی مشتریان در بازه های زمانی مشخص حسب توافق، اوراق گام به ذینفعی پذیرنده به عنوان متقاضی گام توسط بانک به وکالت از مشتریان (متعهدین) صادر می‌شود.

مهلت استفاده از اعتبار و مدت بازپرداخت

مهلت استفاده از اعتبار، از تاریخ صدور تا آخرین روز ماه بعد و مدت بازپرداخت اقساط 18 ماه در اقساط مساوی و ماهیانه است. 

نرخ کارمزد 5.25% که در اقساط مساوی همزمان با وصول اقساط دریافت می شود.

صدور اوراق گام برای پذیرندگان در 4 فقره با دوره سررسیدهای 3، 6، 9 و 12 ماهه بابت تسویه خریدهای مشتریان یا صدور یک فقره اوراق گام با دوره سررسید 9 ماهه است. 

تمامی تولید کنندگان و فروشندگان کالاهای بادوام می‌توانند با انعقاد قرارداد با شعب بانک و پیوستن به شبکه فروشگاه‌های خدمت کارت رفاهی بانک رفاه کارگران از مزایایی همچون: امکان تبلیغات، معرفی و فروش اقساطی به جامعه گسترده مشتریان بانک رفاه، عدم نکول اقساط برای پذیرندگان و دریافت کل مبلغ فروش در قالب اوراق گام بهره‌مند شوند. 

افزایش ظرفیت اعتباری به منظور تأمین مالی

تضمین بازپرداخت اوراق گام توسط بانک و کاهش ریسک نکول در ارائه خدمت فروش اقساطی کالا

افزایش فروش و امکان فروش متقاطع

قابلیت انتقال اوراق در زنجیره تأمین

قابلیت تنزیل درصورت نیاز به منابع مالی به منظور تأمین سرمایه در گردش

استفاده از اوراق گام در تسویه معاملات بورس کالا

انتقال به دستگاههای اجرایی بابت پرداخت بدهی به قیمت اسمی اوراق (مالیات، حق بیمه، خوراک و سوخت، قبوض آب و برق، مسدودی ریالی بابت پیش پرداخت تخصیص ارز، عوارض گمرکی)

اختصاص تسهیلات به پذیرندگان براساس میزان اوراق گام صادر شده در طرح 

مزایای کارت رفاهی متصل به اوراق گام برای خریداران

افزایش قدرت خرید مشتریان

دریافت اعتبار خرید کالا بدون نیاز به ایجاد میانگین حساب

هزینه پایین تأمین مالی برای مشتریان

این کارت به مشتریان واجد شرایط (مانند حقوق‌بگیران، بازنشستگان یا رانندگان تاکسی) اجازه می‌دهد تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان کالای تولید داخل را از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک خریداری کنند.

ویژگی‌های کلیدی کارت رفاهی

سقف اعتبار: تا ۳۰۰ میلیون تومان متناسب با اعتبارسنجی مشتری

نرخ سود و کارمزد: حداکثر ۶.۲۵٪ (۴٪ سود + ۲.۲۵٪ کارمزد اوراق گام)

مزایای مهم کارت رفاهی

مدت بازپرداخت: تا ۲۴ ماه (۱۲ یا ۲۴ ماهه)

ضمانت: بدون نیاز به ضامن؛ کافیست فیش حقوقی یا حساب قرض‌الحسنه داشته باشید

محل استفاده: فقط در فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک رفاه که کالاهای تولید داخل دارند

نرخ سود پایین‌تر: کاهش چشمگیر نسبت به سود ۱۸–۲۳٪ سایر خریدهای اقساطی

تسهیل قدرت خرید: مناسب برای کالاهای ضروری خانوار و تولید داخل

تامین مالی غیرتورمی: با استفاده از اوراق گام و بدون افزایش نقدینگی

پرداخت اقساط منعطف: از تعداد اقساط کم تا حداکثر ۲۴ ماه با بهره مشخص

مراحل دریافت کارت رفاهی بانک رفاه

۱. مراجعه به شعب منتخب

ابتدا به شعب انتخابی بانک رفاه (بازنشستگان، رانندگان و حقوق‌بگیران) مراجعه کنید.

۲. ارائه مدارک

مدارک شامل: کارت ملی، فیش حقوقی یا کارت راننده، شماره شبای حساب و عدم چک برگشتی.

۳. اعتبارسنجی

بانک سابقه مالی شما را بررسی کرده و سقف اعتبار تعیین می‌کند.

۴. صدور کارت

در صورت تأیید، کارت حداکثر ظرف چند روز صادر و تحویل داده می‌شود.

۵. خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد

سقف اعتبار کارت بر اساس خرید واقعی و اوراق گام قابل استفاده است.

۶. بازپرداخت اقساط

اقساط تا ۲۴ ماه، با سود نهایی اعلام‌شده تسویه می‌شود.

نکات مهم پیش از دریافت کارت رفاهی

ابتدا از شعب فعال در منطقه خود مطمئن شوید (تماس با مرکز ۸۵۲۵–۰۲۱).

سقف کارت ممکن است نسبت به تسهیلات قبلی شما کاهش یابد (مثلاً اگر ۵۰ میلیون پیش‌پرداخت دارید، اعتبار به ۲۵۰ میلیون می‌رسد).

کارت فقط برای خرید کالاهای تولید داخل استفاده می‌شود تا با هدف حمایت از تولید هماهنگ باشد.

براساس طراحی انجام شده پس از خرید کالا توسط مشتری با استفاده از کارت رفاهی از پذیرنده های طرف قرارداد بانک، تسویه با پذیرنده ها از طریق صدور اوراق گام توسط بانک عامل به ذینفعی شرکت پذیرنده صورت می گیرد.

این ابزار تامین مالی که با حضور رئیس کل بانک مرکزی، وزرای کار رفاه و تامین اجتماعی و وزرات صنعت معدن و تجارت و مدیران شبکه بانکی رونمایی شد با هدف تامین مالی خانوار با نرخ پایین و خلق کمتر نقدینگی و تسهیل گری در زمینه تأمین مالی خرد با نرخ پایین طراحی شده است ضمن اینکه هزینه پایین تامین مالی، خلق نقدینگی کمتر و نیاز به منابع کمتر بانکی در مقایسه با اعطای تسهیلات از جمله مزایای این ابزار جدی تامین مالی است.