کالاکارت ۲۰۰ میلیون تومانی بانک ملی | دریافت کالاکارت ویژه با شرایط آسان و استثنایی
بانک ملی ایران در چارچوب طرح‌های اعتباری جدید خود، از طرح وام کالاپی (کارت اعتباری مدیریت‌شده) رونمایی کرده است.
مولف
: محسن کریمی
بانک ملی ایران در چارچوب طرح‌های اعتباری جدید خود، از طرح وام کالاپی (کارت اعتباری مدیریت‌شده) رونمایی کرده است؛ طرحی که با هدف تسهیل در خرید کالا و خدمات برای مشتریان طراحی شده و به متقاضیان امکان می‌دهد بدون نیاز به نقدینگی بالا، اقلام مورد نیاز خود را از فروشگاه‌های طرف قرارداد این بانک به‌صورت اقساطی تهیه کنند.
بر اساس اعلام رسمی بانک ملی، وام کالاپی با نرخ سود سالانه ۲۳ درصد و سقف تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومان در دسترس مشتریان قرار گرفته است. بازپرداخت این تسهیلات در بازه‌های ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماهه انجام می‌شود و متقاضیان می‌توانند متناسب با شرایط مالی خود، یکی از این دوره‌های بازپرداخت را انتخاب کنند.
جزئیات وام کالاپی بانک ملی
نام وام: وام کالاپی (کارت اعتباری مدیریت‌شده)
بانک عامل: بانک ملی ایران
نوع تسهیلات: وام خرید کالا و خدمات
نرخ سود تسهیلات: ۲۳ درصد سالانه
حداقل مبلغ وام: ۱ میلیون تومان
حداکثر مبلغ وام: ۲۰۰ میلیون تومان
مدت بازپرداخت: ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماه
نوع حساب مورد نیاز: حساب قرض‌الحسنه یا هر نوع حساب فعال در بانک ملی
نوع ضمانت: ضامن رسمی یا اعتبارسنجی بر اساس رتبه اعتباری
وضعیت ارائه: فعال و در حال اجرا
محاسبات مالی و سود تسهیلات
بر اساس اعلام بانک ملی، در صورتی که متقاضی سقف وام ۲۰۰ میلیون تومانی را با بازپرداخت ۲۴ ماهه و نرخ سود ۲۳ درصد دریافت کند، باید ماهیانه ۱۰ میلیون و ۴۷۴ هزار و ۶۱۵ تومان قسط بپردازد.
در مجموع، سود کل این وام حدود ۵۱ میلیون و ۳۹۱ هزار تومان محاسبه شده و مجموع بازپرداخت متقاضی در پایان دوره، ۲۵۱ میلیون و ۳۹۱ هزار تومان خواهد بود.
هدف از اجرای طرح کالاپی
به گفته کارشناسان بانکی، وام کالاپی بانک ملی با هدف افزایش قدرت خرید خانوارها، حمایت از فروشگاه‌های داخلی و رونق گردش مالی در شبکه بانکی و تجاری کشور طراحی شده است. با این طرح، مشتریان می‌توانند بدون نیاز به دریافت وام نقدی، از طریق کارت اعتباری ویژه بانک ملی کالاهای ضروری خود را خریداری کرده و هزینه آن را در قالب اقساط پرداخت کنند.
این کارت اعتباری در واقع مشابه کارت‌های اعتباری بین‌المللی است، اما در چارچوب فروشگاه‌ها و تأمین‌کنندگان طرف قرارداد بانک ملی فعالیت می‌کند.
مراحل دریافت وام کالاپی
فرآیند دریافت این تسهیلات شامل چند مرحله ساده است که به‌صورت آنلاین و حضوری قابل انجام می‌باشد:
محاسبه مبلغ تسهیلات مورد نیاز بر اساس توان بازپرداخت ماهانه.
بررسی و تأیید رتبه اعتباری متقاضی توسط سامانه اعتبارسنجی بانک.
تکمیل اطلاعات ضامن یا وثیقه‌های مورد نیاز (در صورت لزوم).
ثبت نهایی درخواست و تشکیل پرونده الکترونیکی.
صدور و ارسال کارت کالاپی به آدرس متقاضی.
طبق اعلام بانک ملی، صدور کارت اعتباری حدود یک هفته پس از ثبت نهایی درخواست انجام می‌شود و کارت صرفاً در فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است.
شرایط و مقررات دریافت تسهیلات
برای استفاده از وام کالاپی، رعایت چند شرط ضروری است:
متقاضی و ضامن نباید چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی داشته باشند.
کارت کالاپی فقط در فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک ملی معتبر است.
اعتبارسنجی متقاضی و ضامن مبنای اصلی تعیین سقف تسهیلات است.
مجموع هزینه‌های جانبی صدور کارت، شامل هزینه صدور، پست، استعلامات اعتباری و تشکیل پرونده، حدود ۱۳۴ هزار تومان است که از حساب متقاضی کسر می‌شود.
ضمانت و اعتبارسنجی
در طرح کالاپی، دو روش برای ضمانت وجود دارد:
ضامن رسمی: کارمند یا فرد دارای سابقه بانکی قابل استناد.
اعتبارسنجی دیجیتال: بر اساس رتبه اعتباری متقاضی در سامانه بانک مرکزی و سوابق بانکی.
رتبه اعتباری نقش مهمی در تعیین سقف تسهیلات و شرایط بازپرداخت دارد. متقاضیانی که سابقه بانکی مثبت و رتبه اعتباری بالاتری دارند، می‌توانند بدون ضامن رسمی از سقف‌های بالاتر وام استفاده کنند.
کارکرد کارت کالاپی در فروشگاه‌ها
کارت کالاپی تنها در فروشگاه‌ها و مراکز خدماتی طرف قرارداد بانک ملی فعال است. این مراکز از طریق پایانه‌های خاصی به سامانه کالاپی متصل شده‌اند و خرید تنها با استفاده از این پایانه‌ها امکان‌پذیر است. فهرست فروشگاه‌های مجاز در وب‌سایت رسمی بانک ملی در دسترس کاربران قرار دارد.
به گفته مسئولان بانک ملی، تعداد فروشگاه‌های طرف قرارداد در حال افزایش است و قرار است در فاز دوم این طرح، امکان خرید از فروشگاه‌های اینترنتی نیز فراهم شود.
مزایا و چالش‌های طرح کالاپی
از جمله مزایای اصلی این طرح می‌توان به سرعت صدور کارت، عدم نیاز به سپرده‌گذاری بلندمدت، افزایش قدرت خرید اقشار حقوق‌بگیر و کارمندان و تسهیل در خرید کالاهای اساسی اشاره کرد.
با این حال، برخی کارشناسان اقتصادی به نرخ نسبتاً بالای سود (۲۳ درصد) و محدود بودن دامنه فروشگاه‌های طرف قرارداد به‌عنوان چالش‌های اصلی طرح اشاره کرده‌اند.
به گفته تحلیلگران، اگرچه نرخ سود این وام مشابه سایر تسهیلات مصرفی بانکی است، اما افزایش رقابت میان بانک‌ها و فروشگاه‌ها می‌تواند منجر به کاهش هزینه‌های نهایی برای مصرف‌کنندگان شود.
طرح وام کالاپی بانک ملی را می‌توان یکی از گام‌های مهم در مسیر دیجیتالی‌سازی خدمات اعتباری و توسعه ابزارهای خرید اقساطی در نظام بانکی کشور دانست. این طرح با سقف ۲۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت‌های متنوع، فرصتی برای تقویت قدرت خرید خانوارها فراهم کرده است.
کارشناسان بانکی معتقدند با گسترش شبکه فروشگاه‌های طرف قرارداد و توسعه زیرساخت‌های اعتباری، کالاپی بانک ملی می‌تواند به یکی از محبوب‌ترین کارت‌های اعتباری داخلی تبدیل شود و نقش قابل‌توجهی در گردش مالی، رونق بازار مصرف و حمایت از تولید داخلی ایفا کند.
