دریافت وام فوری بدون ضامن در کوتاه ترین زمان ممکن برای همه یارانه بگیران و معلمان و بازنشستگان + جزییات
بانک کارگشایی با ارائه طرحهای تسهیلاتی مرابحه و قرضالحسنه، شرایط دریافت وام را برای رفع نیازهای فوری مانند هزینههای درمان، کمکهزینه تحصیلی، تهیه جهیزیه و ودیعه مسکن تسهیل کرده است.
مولف
: محسن کریمی
در این طرحها، متقاضیان میتوانند با توثیق طلا و جواهرات نزد بانک و بدون نیاز به معرفی ضامن، در کوتاهترین زمان ممکن تسهیلات مورد نظر خود را دریافت کنند.
طرحهای مرابحه و قرضالحسنه بانک کارگشایی بهگونهای طراحی شدهاند که دسترسی سریع به نقدینگی را برای متقاضیان فراهم کنند. مهمترین ویژگی این بستههای تسهیلاتی، امکان استفاده از طلا بهعنوان وثیقه است. به این ترتیب، متقاضیان نیازی به معرفی ضامن یا ارائه چک و سفته ندارند و فرآیند دریافت وام سادهتر و سریعتر انجام میشود. همچنین تمرکز گردش حساب نزد بانک میتواند شانس دریافت تسهیلات را افزایش داده و روند بررسی پرونده را تسهیل کند.
جدول خلاصه شرایط طرحها
نوع تسهیلات: مرابحه رفع احتیاجات و قرضالحسنه
سقف مرابحه استاندارد: ۲۰۰ میلیون ریال
سقف قرضالحسنه: ۵۰ میلیون ریال
سقف مرابحه ویژه: ۵۰۰ میلیون ریال
وثیقه لازم: ۲۵، ۵۰ یا ۱۲۵ گرم طلا (بسته به سقف تسهیلات)
شعب پرداختکننده: ۱۳ شعبه و ۴۲ دایره فعال
بدون ضامن: تا سقف ۱۰۰ درصد با توثیق طلا
کاربردها: درمان، تحصیل، جهیزیه، ودیعه مسکن و سایر نیازهای فوری
در قالب مرابحه خرد، متقاضیان میتوانند تا سقف ۲۰۰ میلیون ریال در قبال ترهین ۵۰ گرم طلا یا جواهرات تسهیلات دریافت کنند. در طرح قرضالحسنه فوری، سقف وام ۵۰ میلیون ریال است که با ترهین ۲۵ گرم طلا یا جواهرات پرداخت میشود. همچنین در طرح مرابحه ویژه، امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال در قبال ترهین ۱۲۵ گرم طلا و با لحاظ میانگین گردش حساب فراهم شده است. این تنوع در سقفها به متقاضیان با سطوح مختلف نیاز مالی امکان انتخاب گزینه مناسب را میدهد.
توثیق طلا بهعنوان وثیقه بانکی چند مزیت مهم دارد. نخست سرعت و سادگی فرآیند است؛ تحویل طلا به بانک باعث میشود مراحل بررسی کوتاهتر شده و نیاز به استعلامهای طولانی یا معرفی ضامن حذف شود. دوم، دسترسی گسترده است؛ تمامی شعب بانک ملی امکان پذیرش طلا بهعنوان وثیقه را دارند و متقاضیان در سراسر کشور میتوانند از این خدمت استفاده کنند. سوم، امنیت و شفافیت است؛ طلا یک دارایی ملموس با ارزش مشخص است و بانکها تجربه و زیرساخت لازم برای ارزیابی و نگهداری آن را دارند. افزون بر این، انعطاف در مصرف تسهیلات نیز از دیگر مزایای این طرحها به شمار میرود.
راهنمای گامبهگام دریافت وام بدون ضامن
نخست، متقاضی باید نیاز مالی خود را مشخص کرده و مناسبترین سقف تسهیلات را انتخاب کند. سپس طلا یا جواهرات مورد نظر برای توثیق را آماده کند؛ وزن و عیار طلا باید مطابق ضوابط اعلامی شعبه باشد. در مرحله بعد، مراجعه به یکی از ۱۳ شعبه یا ۴۲ دایره فعال بانک کارگشایی و ثبت درخواست تسهیلات انجام میشود. ارائه مدارک هویتی و در صورت نیاز میانگین گردش حساب نیز الزامی است. پس از ارزیابی و توثیق طلا توسط بانک، قرارداد تسهیلات منعقد و مبلغ وام پرداخت میشود. در نهایت، پس از بازپرداخت کامل اقساط، وثیقه آزاد شده و طلا به متقاضی بازگردانده میشود.
متقاضیان پیش از امضای قرارداد باید نرخ سود یا کارمزد و جدول بازپرداخت اقساط را بهدقت بررسی کنند تا فشار مالی ناشی از بازپرداخت قابل مدیریت باشد. همچنین لازم است هزینه فرصت توثیق طلا در نظر گرفته شود، چراکه در برخی موارد نگهداری طلا بهعنوان سرمایهگذاری بلندمدت میتواند اولویت داشته باشد. نگهداری رسید توثیق و قرارداد تسهیلات نیز برای آزادسازی وثیقه در آینده اهمیت زیادی دارد. مقایسه این طرح با سایر گزینههای بانکی نیز میتواند به انتخاب بهتر کمک کند.
برای هزینه درمان فوری معادل ۳۰ میلیون تومان، استفاده از قرضالحسنه ۵۰ میلیون ریالی با وثیقه ۲۵ گرم طلا پیشنهاد میشود. برای ودیعه مسکن ۱۵۰ میلیون تومانی، مرابحه ۲۰۰ میلیون ریالی با وثیقه ۵۰ گرم طلا گزینه مناسبی است. همچنین برای سرمایهگذاری در کسبوکار با نیاز مالی بالاتر، مرابحه ویژه ۵۰۰ میلیون ریالی با وثیقه ۱۲۵ گرم طلا و میانگین گردش حساب در نظر گرفته شده است.
بانک کارگشایی علاوه بر پرداخت تسهیلات، خدمات تخصصی در زنجیره ارزش طلا و جواهرات نیز ارائه میدهد. از جمله این خدمات میتوان به همکاری با مرکز مبادله ارز و طلای ایران در حوزه حراج شمش طلا و تسهیل معاملات عرضهکنندگان اشاره کرد. این اقدامات میتواند به افزایش شفافیت بازار و بهبود نقدشوندگی وثایق کمک کند.
در مجموع، وامهای مرابحه و قرضالحسنه بانک کارگشایی با امکان توثیق طلا بهجای ضامن، راهکاری عملی و سریع برای تأمین نیازهای فوری مالی محسوب میشوند. این طرحها بهویژه برای افرادی که امکان معرفی ضامن ندارند اما طلا یا جواهرات قابل توثیق در اختیار دارند، گزینهای مناسب است. با این حال، پیش از اقدام به دریافت تسهیلات، بررسی دقیق شرایط بازپرداخت، کارمزدها و هزینههای جانبی و برنامهریزی منظم برای پرداخت اقساط، ضروری است تا از بروز فشار مالی در آینده جلوگیری شود.
