خبر مهم درباره دریافت گواهی کسر از حقوق بازنشستگان؛ بازنشستگان حتما بخوانند
گواهی کسر از حقوق یکی از مهمترین مدارک اداری برای دریافت انواع وامهای بانکی محسوب میشود؛ مدرکی که بهویژه برای کارمندان دولت، کارکنان بخش خصوصی و بازنشستگان، امکان استفاده از تسهیلات کمضامن و حتی بدون ضامن را فراهم میکند.
مولف
: محسن کریمی
این گواهی از سوی دستگاه محل خدمت یا صندوق بازنشستگی صادر میشود و تعهد میدهد که اقساط وام بهصورت ماهانه و مستقیم از حقوق فرد کسر و به بانک پرداخت خواهد شد.
با توجه به افزایش تقاضا برای وامهای حمایتی و ضروری طی سالهای اخیر، نقش این گواهی در تسهیل روند دریافت تسهیلات بانکی بیش از گذشته مورد توجه قرار گرفته است.
گواهی کسر از حقوق بازنشستگان چیست؟
گواهی کسر از حقوق یک سند رسمی و معتبر است که از سوی:
اداره محل خدمت
سازمان دولتی
شرکت خصوصی معتبر
صندوق بازنشستگی
صادر میشود و در آن موارد زیر درج میگردد:
فرد کارمند یا بازنشسته بوده و حقوق ثابت دریافت میکند
مبلغ مشخصی از حقوق وی در هر ماه برای پرداخت اقساط وام کسر خواهد شد
سازمان صادرکننده در صورت عدم پرداخت فرد، مسئولیت کسر و واریز اقساط به بانک را میپذیرد
همین تعهد سبب شده بانکها این گواهی را یکی از مطمئنترین ابزارهای ضمانتی بدانند.
چرا بانکها به گواهی کسر از حقوق اعتماد دارند؟
بانکها در بررسی پروندههای تسهیلات، ریسک عدم بازپرداخت را ملاک اصلی قرار میدهند. گواهی کسر از حقوق بهعنوان یک ابزار تضمینی:
ریسک نکول را کاهش میدهد
اقساط را تضمینشده و منظم میکند
نیاز به ضامن رسمی را کاهش یا حذف میکند
سرعت بررسی و پرداخت تسهیلات را افزایش میدهد
بسیاری از بانکهای بزرگ کشور، این گواهی را برای پرداخت وامهای ۲۰۰ تا ۵۰۰ میلیونی نیز کافی میدانند.
مزایای گواهی کسر از حقوق برای دریافت وام
| مزیت | توضیحات |
|---|---|
| جایگزین ضامن رسمی | بانکها گواهی را بهعنوان ضمانت معتبر میپذیرند |
| افزایش شانس دریافت وام | احتمال تأیید سریع پرونده بالا میرود |
| سرعت در پرداخت تسهیلات | بررسی مدارک زمان کوتاهتری نیاز دارد |
| مناسب بازنشستگان | جایگزین ضامنهایی است که بسیاری از بازنشستگان امکان معرفی آن را ندارند |
| قابل استفاده در چند بانک | بسته به قوانین سازمان و بانک، امکان ارائه به چند مؤسسه وجود دارد |
چه کسانی میتوانند گواهی کسر از حقوق دریافت کنند؟
طبق رویه اغلب دستگاهها، این گواهی برای افراد زیر قابل صدور است:
کارمندان رسمی دولت
کارمندان پیمانی
کارکنان قراردادی دارای سابقه و قرارداد معتبر
فرهنگیان شاغل و بازنشسته
بازنشستگان تأمین اجتماعی
بازنشستگان کشوری
کارکنان شرکتهای خصوصی معتبر با ساختار مالی رسمی
هر سازمان شرایط اختصاصی خود را برای صدور این گواهی دارد.
شرایط صدور گواهی کسر از حقوق در سال ۱۴۰۴
شرایط عمومی صدور این گواهی شامل موارد زیر است:
حداقل ۶ ماه تا یک سال سابقه خدمت
نداشتن بدهی معوق یا تعهد مالی فعال در سازمان
نداشتن حکم توقیف حقوق یا بدهی قضایی
داشتن حقوق کافی برای پوشش اقساط
تأیید نهایی مدیر مالی یا مسئول واحد اداری
در بسیاری از ادارات، سقف مجاز کسر اقساط نیز تعریف شده و معمولاً نباید بیش از یکسوم حقوق باشد.
نمونه متن استاندارد گواهی کسر از حقوق
نمونه زیر یکی از متداولترین قالبهای مورد استفاده ادارات برای صدور گواهی است:
متن گواهی:
بدینوسیله گواهی میشود آقای/خانم ............. فرزند ............. با شماره ملی ............. از کارکنان رسمی/پیمانی/قراردادی این سازمان بوده و ماهیانه مبلغ ............. تومان حقوق دریافت میکند.
این سازمان متعهد میشود مبلغ اقساط وام دریافتی نامبرده از بانک ............. را بهصورت ماهانه از حقوق ایشان کسر و به حساب بانک واریز نماید.
این گواهی صرفاً جهت ارائه به بانک صادر شده و فاقد هرگونه تعهد مالی مازاد است.
مهر و امضا
مراحل دریافت گواهی کسر از حقوق
برای دریافت این گواهی مراحل زیر طی میشود:
مراجعه به واحد اداری یا کارگزینی
تکمیل فرم درخواست کتبی یا ارائه درخواست در سامانه داخلی
ارائه مدارک هویتی و شغلی مانند حکم کارگزینی
بررسی وضعیت حقوق و تعهدات توسط امور مالی
صدور گواهی و مهر و امضای معتبر
ارائه نسخه رسمی به بانک برای تشکیل پرونده وام
بانکهایی که گواهی کسر از حقوق را بهعنوان ضمانت میپذیرند
اغلب بانکهای بزرگ دولتی و خصوصی، این گواهی را بهعنوان ضمانت کافی میپذیرند. از جمله:
بانک ملی
بانک صادرات
بانک ملت
بانک سپه
بانک رفاه
بانک تجارت
بانک کشاورزی
بانک مسکن
در برخی بانکها، ارائه این گواهی بهتنهایی برای دریافت وام کافی است.
چه وامهایی با گواهی کسر از حقوق قابل دریافت است؟
کارمندان و بازنشستگان با این گواهی میتوانند برای انواع تسهیلات زیر درخواست دهند:
وام ازدواج فرزندان
وام ضروری
وام تعمیرات مسکن
وام خرید کالا
وامهای قرضالحسنه
وامهای حمایتی و رفاهی
تسهیلات ۲۰۰ تا ۵۰۰ میلیونی بسته به اعتبارسنجی
نکات مهم قبل از دریافت گواهی
میزان اقساط نباید بیش از یکسوم حقوق باشد
در برخی دستگاهها صدور گواهی فقط برای وامهای مشخص مجاز است
بازنشستگان باید درخواست خود را به صندوق بازنشستگی ارائه کنند
گواهی باید دارای مهر و امضای معتبر باشد
تاریخ گواهی باید جدید و معمولاً کمتر از یک ماه باشد
گواهی کسر از حقوق یکی از مؤثرترین ابزارها برای تسهیل دریافت وام برای کارمندان و بازنشستگان است. این گواهی با کاهش نیاز به ضامن، افزایش سرعت بررسی پرونده و به رسمیت شناخته شدن در اکثر بانکها، امکان دسترسی آسانتر افراد به تسهیلات بانکی را فراهم میکند.
با توجه به شرایط اقتصادی و افزایش تقاضا برای وامهای حمایتی، به نظر میرسد نقش این گواهی در روند اعطای تسهیلات در سال ۱۴۰۴ بیش از گذشته برجسته خواهد شد.
