وام قرضالحسنه ۱۰ تا ۲۰۰ میلیون تومانی برای همه اقشار جامعه و فرهنگیان و بازنشستگان + دریافت آسان
بانک تجارت در تازهترین اقدامات خود برای گسترش خدمات تسهیلاتی، طرح «قلک» را با هدف حمایت از سپردهگذاران و تشویق به پسانداز معرفی کرده است.
مولف
: محسن کریمی
بانک تجارت در تازهترین اقدامات خود برای گسترش خدمات تسهیلاتی، طرح «قلک» را با هدف حمایت از سپردهگذاران و تشویق به پسانداز معرفی کرده است؛ طرحی که امکان دریافت وام قرضالحسنه تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را با کارمزد ۴ درصد و مدت بازپرداخت تا ۳۶ ماه فراهم میکند و بر اساس آن متقاضیان میتوانند ضمن افزایش نقدینگی، از مزایای مدیریت مالی بلندمدت بهرهمند شوند.
این وام که بهعنوان یکی از طرحهای حمایتی بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ معرفی شده، شرایط متفاوتی نسبت به تسهیلات سنتی دارد؛ از جمله اینکه برای دریافت آن باید سپرده بلندمدت در بانک افتتاح و حفظ شود.
بر اساس اطلاعات رسمی منتشرشده، طرح «قلک» به این صورت طراحی شده است:
نوع تسهیلات: قرضالحسنه
حداکثر مبلغ وام: تا ۲۰۰ میلیون تومان
کارمزد: ۴ درصد (کارمزد قرضالحسنه)
حداکثر مدت بازپرداخت: تا ۳۶ ماه
الزام سپردهگذاری: دارد
شرایط ضمانت: ضامن رسمی یا اعتبارسنجی
مدت ماندگاری سپرده: ۳، ۶ یا ۱۰ سال بسته به میزان سپردهگذاری
برای بهرهمندی از این وام، متقاضی نخست باید حساب قرضالحسنه فعال در یکی از شعب بانک تجارت داشته باشد و ماهانه حداقل ۴ میلیون تومان بهصورت منظم در این حساب واریز کند. پس از طی دورههای مشخص ماندگاری سپرده، حق درخواست تسهیلات ایجاد میشود. نسبت تسهیلات به سپردهگذاری تا ۲۰۰ برابر اعلام شده که نشاندهنده جایزه بانک به مشتریانی است که بهصورت منظم در حساب خود پسانداز ایجاد میکنند.
در این طرح، سقف وام ۲۰۰ میلیون تومان برای کسانی که دوره ماندگاری سپرده طولانیتر (تا ۱۰ سال) داشته باشند قابلدسترس است؛ همچنین امکان دریافت تسهیلات با سود ۴ درصد و سقف ۵۰ میلیون تومان برای دورههای ماندگاری کمتر نیز وجود دارد
| عنوان شرایط | شرح |
|---|---|
| نوع وام | قرضالحسنه |
| سقف وام | تا ۲۰۰ میلیون تومان |
| کارمزد | ۴ درصد |
| حداقل سپرده ماهیانه | ۴ میلیون تومان |
| مدت سپردهگذاری | ۳ تا ۱۰ سال |
| بازپرداخت | تا ۳۶ ماه |
| ضمانت | ضامن رسمی یا اعتبارسنجی |
برای تصویر بهتر از بار مالی این وام، در یکی از گزارشهای بانک اعلامشده که در صورت دریافت ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات با بازپرداخت ۳۶ ماهه و کارمزد ۴ درصد، اقساط ماهیانه در حدود ۶ میلیون تومان خواهد بود؛ جمع کل بازپرداخت در پایان دوره نزدیک به ۲۱۹ میلیون تومان تخمین زده میشود.
کارشناسان مالی تاکید میکنند که این نوع وامها اگرچه کارمزد نسبتاً پایین دارند، اما باید هزینههای جانبی بانکی و تاثیر دوره سپردهگذاری در محاسبات نهایی لحاظ شود تا متقاضیان درک دقیقتری از بار مالی داشته باشند.
مزایا و محدودیتهای طرح
مزایا:
کارمزد پایین نسبت به بسیاری از تسهیلات غیرقرضالحسنه
سقف وام بالا برای سپردهگذاران بلندمدت
بازپرداخت بلندمدت تا ۳۶ ماه
تشویق به پسانداز منظم و انضباط مالی
محدودیتها:
نیاز به دوره سپردهگذاری چندساله
الزام به ارائه ضمانت رسمی یا اعتبارسنجی
هزینههای جانبی بانکی که باید از قبل بررسی شود
این مزایا و محدودیتها بسته به وضعیت مالی افراد ممکن است اثر متفاوتی بر تصمیمگیری داشته باشد؛ از این رو، کارشناسان توصیه میکنند که متقاضیان قبل از اقدام توان بازپرداخت، شرایط ضمانت و دوره سپردهگذاری را با دقت بررسی کنند.
نحوه ثبتنام و مدارک مورد نیاز
برای ثبتنام در طرح قلک، متقاضیان باید:
افتتاح حساب قرضالحسنه در بانک تجارت
واریز منظم ماهانه حداقل ۴ میلیون تومان
تکمیل مدارک شناسایی معتبر
ارائه ضامن رسمی یا اخذ اعتبارسنجی
مراجعه به شعب بانک یا استفاده از پرتال خدمات آنلاین بانک تجارت برای درخواست رسمی
در برخی منابع توصیه شده است که مدارکی مانند فیش حقوقی، گردش حساب و اطلاعات مربوط به وضعیت شغلی و اعتباری نیز میتوانند در فرآیند اعتبارسنجی و تسریع مراحل دریافت وام مؤثر باشند. سرگرمیروز نوشت،کارشناسان اقتصادی معتقدند که طرحهایی مانند «قلک» میتوانند نقش مثبت در تشویق به پسانداز خانوارها ایفا کنند، اما در عین حال، نیاز به شفافیت کامل درباره هزینههای جانبی، روش محاسبه سود و سازوکار اعتبارسنجی نیز وجود دارد تا مصرفکنندگان بتوانند تصمیم آگاهانه بگیرند.
در همین راستا، برخی تحلیلگران مالی نسبت به این نکته هشدار دادهاند که باید امکان مقایسه این طرح با سایر گزینههای تسهیلاتی بازار بانکی فراهم شود تا متقاضیان بتوانند بهترین انتخاب را بر اساس نیاز و توان بازپرداخت خود داشته باشند.
طرح قلک بانک تجارت با وام تا ۲۰۰ میلیون تومان، کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت بلندمدت یکی از گزینههای تسهیلاتی قابلتوجه در سال ۱۴۰۴ است و بهویژه برای کسانی که به پسانداز منظم و دریافت نقدینگی با هزینه کم اهمیت میدهند، میتواند جذاب باشد. با این حال، ارزیابی کامل هزینهها، ضمانتها و سازوکار بازپرداخت پیش از اقدام ضروری است.
