وام فوری بدون ضامن ۱۸۰ میلیون تومان برای همه دهک ها؛ وام فوری با اقساط ۶۰ ماهه برای همه متقاضیان و معلمان و بازنشستگان

بر اساس اعلام این بانک، در قالب این طرح، متقاضیان می‌توانند با مسدودی سپرده قرض‌الحسنه خود، بدون نیاز به معرفی ضامن، تا سقف ۱۵۰ تا ۱۸۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. بازپرداخت این تسهیلات نیز تا ۶۰ ماه قابل تنظیم است؛ موضوعی که باعث شده این طرح با استقبال بخشی از متقاضیان مواجه شود.

این تسهیلات در شرایطی معرفی شده که بسیاری از افراد به دلیل نداشتن ضامن معتبر یا طولانی بودن فرآیندهای اداری، امکان استفاده از وام‌های بانکی را ندارند. بانک تجارت با اتکا به سازوکار مسدودی سپرده، ریسک اعتباری را مدیریت کرده و در مقابل، الزام ارائه ضامن را حذف کرده است.

بر اساس اطلاعات منتشرشده، وام فوری بانک تجارت دارای چند ویژگی کلیدی است که آن را از برخی تسهیلات مشابه متمایز می‌کند. مهم‌ترین ویژگی این طرح، حذف کامل شرط ضامن و جایگزینی آن با مسدودی سپرده قرض‌الحسنه است. همچنین نرخ سود این تسهیلات بین ۱ تا ۴ درصد تعیین شده که در مقایسه با بسیاری از وام‌های تجاری، نرخ نسبتاً پایینی محسوب می‌شود.

سقف وام در این طرح بین ۱۵۰ تا ۱۸۰ میلیون تومان متغیر است و نسبت مبلغ وام به سپرده مسدودشده، بسته به شرایط و ضوابط شعبه، بین ۸۰ تا ۱۲۰ درصد اعلام شده است. حداقل مدت مسدودی سپرده یک ماه در نظر گرفته شده و حداکثر دوره بازپرداخت نیز می‌تواند تا ۶۰ ماه انتخاب شود.

مطابق ضوابط اعلامی، دارندگان حساب قرض‌الحسنه در بانک تجارت که حاضر به مسدود کردن بخشی از سپرده خود باشند، می‌توانند برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند. از دیگر شرایط مهم، داشتن سابقه بانکی مناسب است؛ به‌گونه‌ای که متقاضی نباید دارای چک برگشتی یا بدهی معوق در نظام بانکی باشد.

این وام به‌ویژه برای افرادی طراحی شده که نیاز فوری به نقدینگی دارند اما امکان معرفی ضامن را ندارند یا ترجیح می‌دهند از روش مسدودی سپرده برای دریافت تسهیلات استفاده کنند.

برای شفاف‌سازی هزینه‌های این وام، بانک تجارت نمونه‌هایی از نحوه بازپرداخت را ارائه کرده است. به‌عنوان مثال، اگر متقاضی ۱۸۰ میلیون تومان وام با نرخ سود ۴ درصد و دوره بازپرداخت ۶۰ ماهه دریافت کند، مبلغ هر قسط ماهانه حدود ۳ میلیون و ۳۱۴ هزار تومان خواهد بود. در این حالت، مجموع مبلغ بازپرداختی در پایان دوره به حدود ۱۹۸ میلیون و ۸۹۸ هزار تومان می‌رسد.

این ارقام نشان می‌دهد که بار مالی ماهانه این تسهیلات، در صورت انتخاب دوره بازپرداخت بلندمدت، برای بسیاری از متقاضیان قابل مدیریت است؛ هرچند مجموع سود پرداختی در دوره‌های طولانی‌تر افزایش می‌یابد.

فرآیند دریافت این وام شامل چند مرحله مشخص است. ابتدا متقاضی باید حساب قرض‌الحسنه فعال در بانک تجارت داشته باشد یا نسبت به افتتاح آن اقدام کند. سپس با مراجعه به شعبه، میزان سپرده قابل مسدودی و نسبت وام به سپرده مشخص می‌شود. پس از تکمیل مدارک هویتی و انجام اعتبارسنجی، سپرده به میزان تعیین‌شده برای حداقل یک ماه مسدود شده و در صورت تأیید نهایی، وام به حساب متقاضی واریز می‌شود. در این مرحله، جدول اقساط نیز بر اساس دوره بازپرداخت انتخابی تعیین خواهد شد.

کارشناسان بانکی توصیه می‌کنند متقاضیان پیش از اقدام، چند نکته مهم را در نظر بگیرند. نخست آنکه نسبت وام به سپرده در شعب مختلف ممکن است متفاوت باشد و لازم است پیش از تصمیم‌گیری، از شعبه مربوطه استعلام دقیق گرفته شود. همچنین باید توجه داشت که سپرده مسدودشده تا پایان دوره تعیین‌شده در دسترس نخواهد بود و این موضوع می‌تواند بر نقدینگی فرد تأثیر بگذارد.

با وجود حذف ضامن، اعتبارسنجی بانکی همچنان انجام می‌شود و داشتن سابقه منفی می‌تواند مانع دریافت تسهیلات شود. همچنین انتخاب نرخ سود و دوره بازپرداخت مناسب، نقش مهمی در مدیریت فشار مالی ماهانه دارد.

از مهم‌ترین مزایای وام فوری بانک تجارت می‌توان به حذف نیاز به ضامن، سرعت بالاتر در فرآیند پرداخت، نرخ سود نسبتاً پایین و امکان بازپرداخت بلندمدت اشاره کرد. در مقابل، نیاز به مسدودی سپرده، محدود شدن نقدینگی متقاضی و تفاوت شرایط اجرایی میان شعب، از جمله محدودیت‌های این طرح عنوان می‌شود.

طرح وام فوری بدون ضامن بانک تجارت با سقف ۱۸۰ میلیون تومان و نرخ سود بین ۱ تا ۴ درصد، گزینه‌ای کاربردی برای افرادی است که به منابع مالی فوری نیاز دارند و می‌توانند بخشی از سپرده خود را مسدود کنند. با این حال، بررسی دقیق شرایط، تأثیر مسدودی سپرده بر وضعیت مالی و مقایسه گزینه‌های بازپرداخت، پیش از اقدام نهایی، برای متقاضیان ضروری به نظر می‌رسد.