وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن بانک سپه برای بازنشستگان و مستمری بگیران و یارانه بگیران

بانک سپه به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین و قدیمی‌ترین بانک‌های کشور، در تازه‌ترین طرح اعتباری خود از ارائه وام بدون ضامن تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان خبر داده است؛ تسهیلاتی که با هدف تسهیل دسترسی حقوق‌بگیران به منابع مالی، کاهش بروکراسی بانکی و جایگزینی اعتبارسنجی به‌جای ضامن معرفی شده و در روزهای اخیر با استقبال قابل توجه متقاضیان روبه‌رو شده است.

این وام که در قالب تسهیلات خرد بدون ضامن ارائه می‌شود، به‌ویژه برای کارمندان، حقوق‌بگیران و مشتریان خوش‌حساب بانک سپه طراحی شده و بر اساس اعلام این بانک، ملاک اصلی پرداخت وام، رتبه اعتباری متقاضی در سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی خواهد بود.

مشخصات کلی وام بدون ضامن بانک سپه

بر اساس اطلاعات منتشرشده، مشخصات این تسهیلات به شرح زیر است:

نام وام: وام بدون ضامن بانک سپه

بانک ارائه‌دهنده: بانک سپه

نوع وام: وام خرد بدون ضامن

سقف تسهیلات: ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومان

نرخ سود: ۲۳ درصد سالانه

حداکثر مدت بازپرداخت:

۴۸ ماه برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی

۳۶ ماه برای وام ۵۰ میلیون تومانی

این وام نیازی به معرفی ضامن رسمی یا ارائه چک و سفته ندارد و تنها بر پایه اعتبارسنجی و وضعیت شغلی متقاضی پرداخت می‌شود.

در صورتی که متقاضی سقف ۱۰۰ میلیون تومان را با دوره بازپرداخت ۴۸ ماهه دریافت کند، محاسبات بانکی نشان می‌دهد:

مبلغ هر قسط: حدود ۳ میلیون و ۲۰۵ هزار تومان

مجموع سود وام: ۵۳ میلیون و ۸۴۷ هزار تومان

مجموع مبلغ بازپرداخت (اصل + سود): ۱۵۳ میلیون و ۸۴۷ هزار تومان

این ارقام بر اساس نرخ سود مصوب ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت چهار ساله محاسبه شده‌اند. برای وام ۵۰ میلیون تومانی نیز بازپرداخت کوتاه‌تر و مجموع سود کمتر خواهد بود.

شرایط اصلی دریافت وام

بانک سپه برای پرداخت این تسهیلات، شرایط مشخصی را تعیین کرده که مهم‌ترین آنها عبارت‌اند از:

رتبه اعتباری مناسب:

متقاضی باید دارای رتبه اعتباری A، B یا C در سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی باشد. افرادی با رتبه‌های ضعیف یا دارای بدهی معوق و چک برگشتی، مشمول این وام نخواهند شد.

حقوق‌بگیری از بانک سپه:

یکی از شروط کلیدی این طرح، واریز حقوق متقاضی از طریق بانک سپه است. این شرط به بانک امکان می‌دهد اقساط را به‌صورت منظم از محل حقوق برداشت کند و ریسک نکول را کاهش دهد.

حساب سپرده قرض‌الحسنه:

متقاضی باید دارای حساب قرض‌الحسنه فعال در بانک سپه باشد. با این حال، اعلام شده که نیازی به سپرده‌گذاری بلندمدت یا مسدودی سپرده برای دریافت وام وجود ندارد.

عدم نیاز به سپرده و ضامن؛ مزیت اصلی طرح

یکی از مهم‌ترین مزایای این تسهیلات، عدم نیاز به سپرده‌گذاری جداگانه و مسدودی حساب است. برخلاف برخی وام‌های بانکی که مستلزم خواب سپرده چندماهه یا مسدود شدن بخشی از موجودی هستند، در این طرح:

مبلغ سپرده مشخصی تعریف نشده

مدت زمان خواب سپرده وجود ندارد

هزینه فرصت ناشی از مسدودی سپرده صفر است

همین موضوع باعث شده این وام برای حقوق‌بگیرانی که نقدینگی محدودی دارند، گزینه‌ای جذاب تلقی شود.

نوع ضمانت و هزینه‌های جانبی

در این طرح، اعتبارسنجی جایگزین ضامن شده است. بانک سپه با بررسی سابقه مالی، میزان بدهی، نظم در بازپرداخت تسهیلات قبلی و وضعیت درآمدی متقاضی، درباره پرداخت وام تصمیم‌گیری می‌کند.

با این حال، دریافت وام بدون هزینه جانبی نخواهد بود. متقاضیان باید هزینه‌های متداول بانکی از جمله:

هزینه افتتاح حساب (در صورت نداشتن حساب فعال)

هزینه اعتبارسنجی

کارمزدهای اداری مرتبط با پرداخت تسهیلات

را پرداخت کنند. این هزینه‌ها معمولاً در مقایسه با مبلغ کل وام، رقم بالایی محسوب نمی‌شوند.

جایگاه این وام در سبد تسهیلات بانکی

کارشناسان بانکی معتقدند وام بدون ضامن بانک سپه بخشی از سیاست کلان شبکه بانکی برای توسعه تسهیلات خرد و کاهش وابستگی به ضامن‌های سنتی است؛ سیاستی که پیش‌تر در برخی بانک‌ها مانند بانک ملی، بانک رفاه و بانک مهر ایران نیز اجرا شده بود.سرگرمی‌روز نوشت،در شرایطی که تورم، افزایش هزینه‌های زندگی و کاهش قدرت خرید فشار زیادی بر خانوارها وارد کرده، تسهیلاتی از این دست می‌تواند به تأمین مالی هزینه‌های ضروری مانند درمان، آموزش، ودیعه مسکن یا تعمیرات کمک کند.

چه کسانی بیشترین شانس دریافت وام را دارند؟

بر اساس ضوابط اعلام‌شده، بیشترین شانس دریافت این وام مربوط به افرادی است که:

حقوق‌بگیر رسمی یا قراردادی هستند

حقوق خود را از بانک سپه دریافت می‌کنند

سابقه بانکی خوش‌حساب دارند

بدهی معوق یا چک برگشتی ندارند

در مقابل، افرادی با سابقه اعتباری ضعیف یا درآمد نامنظم، احتمالاً با محدودیت یا رد درخواست مواجه خواهند شد.

وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن بانک سپه را می‌توان یکی از مهم‌ترین تسهیلات خرد شبکه بانکی در ماه‌های اخیر دانست. حذف ضامن، اتکا به اعتبارسنجی، بازپرداخت نسبتاً بلندمدت و عدم نیاز به سپرده‌گذاری، از مهم‌ترین مزایای این طرح است. با این حال، نرخ سود ۲۳ درصدی و مبلغ قابل توجه اقساط، موضوعی است که متقاضیان باید پیش از اقدام، توان بازپرداخت خود را به‌دقت بررسی کنند.

این وام بیش از هر چیز برای حقوق‌بگیران خوش‌حساب طراحی شده و می‌تواند در صورت مدیریت صحیح، بخشی از فشار مالی خانوارها را کاهش دهد؛ هرچند همچنان تصمیم‌گیری نهایی نیازمند محاسبه دقیق دخل‌وخرج و شرایط فردی هر متقاضی است.