فرصت ویژه برای یارانه بگیران؛ صفر تا صد وام ۱۰۰ میلیون تومانی با اقساط ۲ میلیونی
ر شرایطی که افزایش هزینههای معیشتی، مسکن، درمان و آموزش فشار مضاعفی بر بودجه خانوارها وارد کرده است، دسترسی به تسهیلات بانکی با اقساط قابل مدیریت به یکی از مطالبات اصلی مردم تبدیل شده است.
مولف
: محسن کریمی
د در همین راستا، بانکها و پلتفرمهای مالی در ماههای اخیر طرحهای متنوعی برای تأمین نقدینگی معرفی کردهاند که در میان آنها، وام ۱۰۰ میلیون تومانی بانک ملت و همچنین گزینههای بدون ضامن در بانکینو (وامینو) بیش از سایر طرحها مورد توجه قرار گرفته است.
این گزارش به بررسی کامل شرایط، نحوه محاسبه اقساط، مزایا و معایب هر گزینه و نکات مهم برای متقاضیان میپردازد.
فردا نیوز نوشت : برای بسیاری از خانوارها، دریافت وامهای خرد یا متوسط میتواند نقش ضربهگیر مالی را ایفا کند؛ چه برای جبران هزینههای درمانی و آموزشی، چه برای تعمیرات مسکن، خرید کالاهای ضروری یا حتی سرمایه در گردش کسبوکارهای کوچک. وام ۱۰۰ میلیون تومانی با اقساط حدود ۲.۸ میلیون تومان در ماه، در مقایسه با تسهیلات کوتاهمدت یا وامهای با اقساط سنگین، گزینهای قابل برنامهریزیتر محسوب میشود.
بر اساس اطلاعات منتشرشده، بانک ملت از طریق سامانه «فرابانک» امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را برای متقاضیان واجد شرایط فراهم کرده است. نرخ سود این وام ۲۳ درصد سالانه بوده و حداکثر مدت بازپرداخت آن به ۶۰ ماه میرسد.
محاسبات نشان میدهد که برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه:
قسط ماهانه: حدود ۲ میلیون و ۸۱۹ هزار تومان
مجموع سود پرداختی: حدود ۶۹ میلیون تومان
جمع کل بازپرداخت: حدود ۱۶۹ میلیون تومان
علاوه بر این، متقاضی باید مبلغی در حدود ۳۰۰ هزار تومان بابت تشکیل پرونده و اعتبارسنجی پرداخت کند. سرگرمیروز نوشت:این وام در اغلب موارد نیازمند معرفی ضامن رسمی و برخورداری از رتبه اعتباری مناسب است.
در کنار بانکهای سنتی، پلتفرمهای دیجیتال نیز وارد عرصه پرداخت تسهیلات شدهاند. بانکینو با ارائه خدماتی مانند «وامینو اقساطی» و «اعتبار وامینو» تلاش کرده دسترسی به وام را برای افرادی که امکان معرفی ضامن ندارند، سادهتر کند.
در مدل وامینو، تخصیص وام بر اساس امتیاز اعتباری کاربر انجام میشود؛ امتیازی که از عواملی مانند موجودی حساب، گردش مالی و رفتار بانکی بهدست میآید. در این طرح:
سقف وام اقساطی میتواند تا ۱۰۰ میلیون تومان برسد
نرخ سود معمولاً ۲۳ درصد است
مدت بازپرداخت ۶، ۱۲ یا ۱۸ ماهه تعیین میشود
برای اعتبار کوتاهمدت، وامهای کوچکتر با سود پایینتر نیز ارائه میشود
این مدل برای کاربرانی که ضامن رسمی ندارند یا به دنبال فرآیند سریع و غیرحضوری هستند، جذابیت بیشتری دارد.
در یک نگاه کلی، وام بانک ملت و تسهیلات بانکینو تفاوتهای مهمی دارند. بانک ملت بازپرداخت بلندمدتتری ارائه میدهد که منجر به کاهش مبلغ قسط ماهانه میشود، اما معمولاً نیازمند ضامن و طی مراحل اداری دقیقتر است. سرگرمیروز : در مقابل، بانکینو فرآیندی سریعتر و دیجیتال دارد، اما در برخی موارد سقف وام یا مدت بازپرداخت محدودتر است.
مزایا و معایب وام ۱۰۰ میلیونی
مزایا:
تأمین نقدینگی قابل توجه برای خانوار
امکان بازپرداخت بلندمدت (در بانک ملت)
دسترسی بدون ضامن در برخی پلتفرمهای دیجیتال
قابلیت برنامهریزی بهتر برای هزینههای ماهانه
معایب:
نرخ سود نسبتاً بالا (۲۳ درصد)
افزایش قابل توجه مجموع بازپرداخت در دورههای طولانی
نیاز به ضامن یا رتبه اعتباری مناسب در برخی طرحها
چگونه شانس دریافت وام را افزایش دهیم؟
کارشناسان بانکی توصیه میکنند متقاضیان پیش از ثبت درخواست، به چند نکته توجه ویژه داشته باشند:
بهبود رتبه اعتباری: پرداخت بهموقع اقساط، نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق، نقش مهمی در تأیید وام دارد.
تکمیل مدارک: ارائه مدارک شغلی و مالی کامل، فرآیند بررسی را تسریع میکند.
انتخاب دوره بازپرداخت مناسب: دورههای طولانی قسط کمتری دارند اما سود کل بیشتری تحمیل میکنند.
بررسی هزینههای جانبی: هزینههایی مانند تشکیل پرونده، بیمه یا اعتبارسنجی باید در محاسبات لحاظ شود.
نکات حقوقی مهم برای متقاضیان
پیش از امضای قرارداد، مطالعه دقیق بندهای مربوط به جریمه تأخیر، تسویه زودهنگام و تعهدات ضامن ضروری است. بیتوجهی به این موارد میتواند در آینده هزینههای پیشبینینشدهای به همراه داشته باشد.
وام ۱۰۰ میلیون تومانی با قسط حدود ۲.۸ میلیون تومان، در شرایط فعلی اقتصاد میتواند برای بسیاری از سرپرستان خانوار راهحلی موقت اما مؤثر باشد. با این حال، استفاده هوشمندانه از این تسهیلات نیازمند بررسی دقیق توان بازپرداخت، مقایسه گزینهها و آگاهی کامل از جزئیات قراردادی است. انتخاب صحیح میان بانکهای سنتی و پلتفرمهای دیجیتال میتواند فشار مالی آینده را بهطور قابل توجهی کاهش دهد.
