وام ۵۰ و ۱۰۰ میلیونی بدون ضامن برای حقوقبگیران و مستمری بگیران بانک سپه؛بازنشستگان و مستمری بگیران و فرهنگیان حقوق بگیر از بانک سپه بخوانند
بانک سپه به عنوان یکی از قدیمیترین و بزرگترین بانکهای دولتی کشور، در سال ۱۴۰۴ طرحی جدید برای پرداخت تسهیلات خرد به حقوقبگیران خود ارائه کرده است.
مولف
: محسن کریمی
طرحی که بهدلیل عدم نیاز به ضامن سنتی، فرآیند ساده درخواست و امکان دریافت مبالغ ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومانی، به یکی از مهمترین وامهای مورد توجه کارمندان و کارکنان وابسته به این بانک تبدیل شده است. این گزارش به بررسی جزئیات کامل این تسهیلات، شرایط دریافت، سازوکار اعتبارسنجی، نحوه بازپرداخت و تمامی نکات مهم مرتبط با آن میپردازد.
براساس اطلاعرسانی رسمی بانک سپه، این وام بهطور ویژه برای حقوقبگیران این بانک طراحی شده و صرفاً افرادی امکان استفاده از آن را دارند که حقوق ماهیانه خود را از طریق حسابهای این بانک دریافت میکنند. ویژگی شاخص این طرح، حذف ضامن رسمی است. به جای آن، اعتبارسنجی و بررسی سوابق مالی متقاضی ملاک اصلی پرداخت وام قرار گرفته است. این رویکرد، با هدف تسهیل فرآیند اعطای تسهیلات و کاهش پیچیدگیهای اداری طراحی شده است.
در قالب این طرح، دو سقف تسهیلاتی در نظر گرفته شده است:
۱. وام ۵۰ میلیون تومانی با دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه
۲. وام ۱۰۰ میلیون تومانی با دوره بازپرداخت ۴۸ ماهه
نرخ سود تعیینشده برای هر دو نوع وام ۲۳ درصد است که طبق استانداردهای شبکه بانکی، در رده سودهای متداول تسهیلات خرد قرار میگیرد.
شرایط و ضوابط اصلی وام
براساس اطلاعات ارائهشده، این وام دارای مجموعهای از شرایط مشخص است که رعایت آنها برای تأیید درخواست الزامی است. مهمترین این شرایط عبارت است از:
داشتن رتبه اعتباری A، B یا C
حقوقبگیر رسمی یا قراردادی بانک سپه بودن
نداشتن چک برگشتی ثبتشده در سیستم بانکی
نداشتن بدهی معوق یا تسهیلات سررسید گذشته
برخورداری از حساب قرضالحسنه فعال
انجام فرآیند اعتبارسنجی در سامانه رسمی بانک
در میان این موارد، رتبه اعتباری مهمترین عامل تأثیرگذار در پذیرش درخواست وام است. مشتریانی که در طبقهبندی اعتباری وضعیت مطلوبتری داشته باشند، با سرعت بیشتری تائید میشوند. در صورتی که رتبه اعتباری فرد پایینتر از حد استاندارد قرار گیرد، بانک از پرداخت وام خودداری خواهد کرد.
جدول کامل مشخصات تسهیلات
در جدول زیر ویژگیهای اصلی این وام به صورت خلاصه ارائه شده است:
| عنوان | جزئیات |
|---|---|
| نوع تسهیلات | بدون ضامن، مبتنی بر اعتبارسنجی |
| سقف وام | ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۲۳ درصد |
| دوره بازپرداخت | ۳۶ ماه برای وام ۵۰ میلیونی / ۴۸ ماه برای وام ۱۰۰ میلیونی |
| مبلغ تقریبی قسط ۱۰۰ میلیون | ۳,۲۰۵,۱۴۷ تومان |
| مجموع سود وام | حدود ۵۳,۸۴۷,۰۶۳ تومان |
| مجموع بازپرداخت | حدود ۱۵۳,۸۴۷,۰۶۳ تومان |
| سپرده لازم | ندارد |
| نوع حساب مورد نیاز | قرضالحسنه |
| مشتریان هدف | حقوقبگیران بانک سپه |
| ضمانت | بر اساس اعتبارسنجی |
دلایل جذابیت وام سپه برای متقاضیان
وام بدون ضامن بانک سپه به چند دلیل در میان کارمندان و کارکنان این بانک با استقبال روبهرو شده است. اولین نکته، حذف ضامن رسمی است. بسیاری از کارمندان تمایل دارند وامی دریافت کنند که نیازمند معرفی ضامن نباشد، زیرا تأمین ضامن معمولاً دشوار و زمانبر است.
دومین دلیل، دوره بازپرداخت نسبتاً طولانی این طرح است. اقساط ۴۸ ماهه برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی، فشار مالی را کاهش داده و امکان برنامهریزی آسانتر برای مدیریت درآمد و هزینههای ماهانه را فراهم میکند.
از سوی دیگر، سقف ۱۰۰ میلیون تومان برای بسیاری از تعمیرات منزل، هزینههای درمان، خرید لوازم ضروری یا حتی بخشی از خرید خودرو، رقم مناسبی تلقی میشود.
همچنین این وام نیازمند سپردهگذاری یا مسدود کردن حساب نیست؛ در نتیجه متقاضی مجبور نیست پیش از دریافت تسهیلات مبالغی را در حساب بانک نگه دارد. این موضوع نیز بر جذابیت طرح افزوده است.
بررسی دقیق اقساط وام
با توجه به سود ۲۳ درصد، بازپرداخت ۴۸ ماهه برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی به شکل زیر محاسبه شده است:
مبلغ هر قسط: ۳,۲۰۵,۱۴۷ تومان
مجموع سود وام در پایان بازپرداخت: ۵۳,۸۴۷,۰۶۳ تومان
مجموع مبلغی که مشتری پرداخت میکند: ۱۵۳,۸۴۷,۰۶۳ تومان
برای وام ۵۰ میلیون تومانی در دوره ۳۶ ماهه، مبلغ اقساط ماهانه به صورت حدودی برابر با ۲ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان اعلام شده است. مجموع بازپرداخت این نوع وام نیز حدود ۸۲ میلیون تومان خواهد بود.
بانک سپه در فرآیند اعطای این وام چند هزینه جانبی معمول را دریافت میکند. این هزینهها شامل هزینه اعتبارسنجی، افتتاح یا فعالسازی حساب، کارمزدهای مرتبط با تشکیل پرونده و سایر هزینههای اداری است. مبلغ این هزینهها بسته به وضعیت حساب و خدمات مورد نیاز مشتری متفاوت است، اما در مجموع رقم قابلتوجهی محسوب نمیشود و معمولاً در زمان ثبتنام به اطلاع متقاضی میرسد.
مطابق سیاستهای بانک سپه، افرادی که گردش حساب منظم دارند، سابقه مالی مطلوب از خود ثبت کردهاند و رتبه اعتباری مناسبی در سیستم دارند، بیشترین شانس را برای دریافت وام خواهند داشت. در این میان، رتبههای اعتباری A و B سریعتر تائید میشوند و معمولاً کمترین ریسک مالی را برای بانک ایجاد میکنند.
افرادی که حقوق خود را از بانک سپه دریافت نمیکنند، افرادی که دارای سابقه چک برگشتی هستند یا کسانی که معوقات بانکی ثبتشده دارند، از گروههایی هستند که امکان استفاده از این تسهیلات را ندارند. همچنین کسانی که رتبه اعتباری ضعیفی دارند، از دریافت تسهیلات محروم خواهند شد.
فرآیند درخواست وام
مراحل دریافت وام بهصورت زیر است:
۱. افتتاح یا فعالسازی حساب قرضالحسنه
۲. انجام فرآیند اعتبارسنجی در سامانه
۳. ثبت درخواست وام در شعبه یا سامانه بانک
۴. بررسی گردش حساب، وضعیت شغلی و سوابق بانکی
۵. تائید نهایی و واریز وام به حساب مشتری
این مراحل معمولاً در بازه زمانی کوتاهی انجام میشود و یکی از مزیتهای اصلی این طرح، سرعت در فرآیند بررسی است.
وام بدون ضامن بانک سپه در سال ۱۴۰۴ یکی از مهمترین طرحهای تسهیلاتی ویژه حقوقبگیران محسوب میشود. ویژگیهایی مانند سقف ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومان، عدم نیاز به ضامن، نرخ سود ۲۳ درصد، اقساط طولانی ۳۶ و ۴۸ ماهه، عدم نیاز به سپردهگذاری و تکیه بر اعتبارسنجی، این طرح را به یکی از بهترین گزینهها برای کارکنان و کارمندان تبدیل کرده است. استقبال گسترده از این وام نشان میدهد که طرحهای تسهیلاتی ساده و کمتشریفات، همچنان در میان متقاضیان محبوبیت فراوان دارد و میتواند نقش مهمی در مدیریت هزینههای ماهانه و رفع نیازهای ضروری شهروندان ایفا کند.
